个人及小微企业全流程风险管控
课程一（上午）小微企业现状及金融痛点
一、 宏观经济分享
1、 主要经济数据
2、 2019年经济走势
二、 区域经济分享
1、区域经济特色
2、产业发展分析
三、 小微企业发展剖析
1、发展现状和瓶颈
2、小微企业发展之道
四、小微信贷业务的难点
1、小微企业融资渠道
2、小微信贷业务痛点
课程二（上午）：全流程风险控制
一、何谓全流程风险控制
1、风险产生的根源
2、全流程风险控制的形式
二、小微信贷四大风险
1、欺诈
2、过渡负债
3、上下游拖欠
3、不良行为
“开课操，醒神曲”10 分钟
课程三（下午）：贷前尽职调查
一、 调查前准备
3、 心理准备
4、 资料准备
5、 工具准备
二、 调查实施
1、 面访面谈
1） 借款主体面访面谈
2） 员工（财务、主要负责人、底层员工）面访面谈
3） 邻居面访面谈
4） 亲属面访面谈
互动：模拟与企业负责人面谈
2、 现场勘查
勘查地点：
1） 经营场地
2） 仓库车间
3） 办公环境/氛围
4） 家庭居住地
勘查要素：
1） 经营情况
2） 财务情况
3） 产品、服务/竞争对手
4） 经营发展思路
5） 家庭情况
6） 社会关系
7） 上下游渠道
8） 公共关系
9） 社会口碑
10）经营人/负责人背景
3、电话调查、网络核查、上下游核查等
课程四（下午）：调查报告写作务实
1、 调查报告的结构
2、 调查报告的重点
1） 营业额确定
2） 现金流核算
3） 资产核定
4） 隐形负责
3、 小微企业四大风险
4、 风险识别及量化
课程五（下午）： 信贷方案设计
1、 担保的方式
2、 担保的有效性
课程六（下午）：、 风控条件落地和放款流程
1、 合同、权证等资料落实
2、 双岗负责制
第2 天
课程一（上午）：行业风险识别与控制
一、房地产风险控制
二、制造业风险控制
三、商贸业风险控制
四、农牧业风险控制
五、车贷风险控制
六、房贷风险控制
课程二（上午）：创新业务风险控制
二、供应链金融风险控制
二、保理业务风险控制
三、消费金融风险控制
课程三（上午）：贷中监控
一、贷中调查
1、贷款的分类
2、贷中调查的重点
3、贷中调查的内容
二、贷中预警
1、预警信号
2、预警处置
课程四（下午）：贷款催收
一、 催收方法和技巧
1、 电话催收的技巧
2、 上门催收的技巧
3、 外包催收的管理
4、 民间金融催收技巧
三、车贷、房贷催收技巧
四、 账龄和档案管理
课程五（下午）：小贷风险管理制度体系
一、风险管理制度
二、内控管理制度
