《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》
【课程背景】
本课程是针对客户经理信贷业务贷款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷前调查篇——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中，客户经理在信贷业务中，贷前调查如何发现风险点，如何调查企业，现场走访需注意问题，如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出的调查报告，贷后检查如何发现风险预警信息等贷款三查工作是客户经理的必备业务能力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理，是人才培养计划的重要内容。
本课程将由资深银行从业人士，从基本理论知识结合丰富的实践经验案例，深入浅出的介绍基础知识、基本流程，各种案例。力求在最短的时间内对贷款三查工作基本知识有一个全面了解，集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳，便于理解记忆，迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路，讲授老师以扎实的业务知识，丰富的从业经验，轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升，拓展业务，提供全面务实的指导。
【课程收益】
1、迅速掌握贷款三查业务主要业务产品要点
2、理解并掌握贷款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧
3、了解相关案例，让举一反三，学以致用
4、提升银行客户经理核心业务能力，解决水平参次不齐的难点
5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平，增强银行盈利的核心竞争力
6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备；
【课程时间】
2-3天，6小时/天
【授课方式】
以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主，通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解，为银行员工业务提升赋能助力。
【授课对象】
银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工
【课程大纲】
第一章：银行授信报告的格式与原则
1、银行授信报告格式
2、银行授信报告原则
第二章：授信客户基本情况
1、客户基本情况
2、股权架构
3、经营者基本情况
4、客户基本经营情况简述
第三章：授信业务背景情况
1、客户与银行关系
2、客户担保及他行授信情况
3、客户信用状况
4、申请金额用途及期限
5、担保、抵质押品介绍
6、还款来源
7、合作预期收益
第四章：行业风险分析
1、行业总体情况
2、授信客户在该行业中所处的位置
3、行业成熟度
4、行业周期性
5、行业成本结构
6、行业盈利能力
7、行业政策风险
第五章：经营/管理分析
1、经营基本情况
2、目标和战略
3、供应分析
4、生产分析
5、分销渠道分析
6、销售分析
7、管理分析
第六章：财务风险分析
1、财务报表质量
2、资产负债表分析
3、盈利能力
4、现金流量分析
5、其他分析
第七章：授信额度确定
1、借款原因分析
1）季节性销售
2）长期销售增长（每年的销售增长）
3）营运资金资产效率的变化
4）盈利能力
5）固定资产替换和扩张
6）其他原因
2、还款能力分析
3、授信额度确定
第八章：担保分析
1、担保资格
2、担保能力分析
3、担保意愿分析
第九章：综合结论及授信安排
授信对象、授信金额、授信期限、利率、用途、担保、授信品种、约束条件等
第十章：财务报表分析
1、财务报表分析原则
2、整体性分析
1）短期偿债指标：流动比、速动比等
2）长期偿债指标：资产负债率、利润率、利息保障倍数等
3）现金流量分析：经营现金流规模、现金流量结构等
3、各科目重点关注
货币资金+应收票据、短期投资、应收账款、其他应收款、预付账款、存货、长期投资、固定资产、无形资产、短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、实收资本、资本公积、未分配利润、销售费用、管理费用、财务费用、经营现金流、融资现金流、投资现金流
