“BANK 4.0”行转型——
传统银行应对互联网金融冲击的转型路
课程背景：
近十年间，在云计算、大数据、区块链等为代表的新一代互联网技术的带动下，互联网金融的发展态势可谓“如火如荼”。其中有我们熟知的，例如：没有线下网点的“微众银行”、逐步替代现金交易的“支付宝”、全新的线上众筹形式“水滴筹”等，也有我们仍不了解的：例如数字货币、数字银行等。互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正逐渐将银行中介功能边缘化，银行面临客户流失、业务萎缩的不利局面，传统经营服务模式面临变革，传统银行的概念正在被颠覆，传统的金融生态链也将面临重大变局。各家商业银行启动转型、与时俱进，认识、接纳、拥抱互联网金融，以寻求新时代下金融格局大变革下的生存与发展之道。
本课程将解决以下问题：什么是互联网金融？互联网金融的模式有哪些？如何看待互联网金融的大数据？传统银行应对互联网金融冲击如何转型？且简要介绍互联网金融及互联网金融对传统金融的冲击，为我们认识互联网金融，实现为传统银行转型打下基础。
课程收益：
● 认识我国互联网金融
● 了解互联网金融对传统银行的冲击
● 大数据在信贷风控中的应用
● 学会用互联网思维经营银行
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：金融机构零售业务负责人、银行支行行长、零售客户经理、个人信贷从业人员、风控专员/消费金融及互联网金融从业人员、保险从业人员等。
课程方式：案例分享+实操演练+互动游戏
课程模型：
课程大纲
第一讲：解读互联网金融
一、与互联网相关的几个知识点
1. 互联网的力量
案例：王者荣耀的“皮肤”交易
2. 大数据
案例：淘宝网购的行为分析
3. 互联网+
二、互联网金融
1. 特点：金融为本，互联网为思路
2. 互联网金融的形态
1）互联网银行
案例：微众银行
2）互联网理财
案例：余额宝
3）众筹
案例：经典众筹案例
4）P2P小额信贷
5）第三方支付
案例：支付宝
6）金融电子货币
案例：区块链技术
第二讲：互联网金融对传统银行的冲击
1. 从线下到线上
案例：传统柜面服务的延伸
2. 从有限服务时间到全天24小时
案例：信汇、电汇到网银、手机银行的变革
3. 对实体金融货币的冲击
案例：比特币的横空出世
4. 成本冲击
5. 服务领域和空间的延伸
6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”
案例：一个产品干掉一家银行的零售线
7. 产融结合
8. 改变金融竞争策略
9. 冲击现有规则
10. 冲击监管理念
第三讲：传统金融应对互联网金融的转型
一、建立互联网金融思维方式
1. 修池塘——金融科技的顶层设计
2. 引鱼苗——改变场景招揽客户
3. 喂鱼儿——网格化服务体系培养客户
4. 筛目标——大数据客群分析
5. 拓渠道——平台资源整合
二、打造智慧金融
1. AI人工智能在金融场景的应用
案例：智能客服与AI大堂
2. 直销银行与数字银行
案例：银行业内的网点转型
三、互联网消费金融（案例）
1. 京东白条
2. 花呗与借呗
3. 招联消费模式
第四讲：互联网金融风控
课间游戏：大数据画像
一、互联网大数据风控的九种维度
1. 身份验证
2. 信息识别
3. 行为识别
4. 黑名单匹配
5. 通讯设别
6. 消费记录识别
7. 社会关系
8. 社会属性和行为
9. 司法信息
二、大数据风控运营
1. 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确
2. 贷中审批：你是来骗钱的吗?
3. 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形
实训：传统金融+互联网金融的思维模式建立
