课程背景：
高净值人士的私人财富安全需要从现实环境出发，并在财富传承、资产配置、安全保障等方面，以防范风险、规避风险为主导，通过选择、组合传承工具来实现家业长青、永续发展。本课程从客户角度出发，以高净值人士的立场来看待风险，以家族顾问的立场来运用工具，并以案例来展示实务中高净值人士财富管理的解决方案。
课程大纲：
一、财富法律风险及影响
1.作为高净值人士，需要辨析：何为投资？何为理财？何为财富管理？
2.法律思维出发的财富管理风险
1) 人身风险，主观意愿不情愿改变不了客观现实的残酷，但对家人的责任如何延续？
2)婚姻风险，婚姻是美好的但人性是多变的，理性的思考和安排更是真挚情感的保障。
3)二代挥霍，年轻一代的不成熟是大概率的常态，如何规避却是对上一代的智慧考验。
4)传承风险，财富创造者的财富，能够按照他的意愿给到他想给的人吗？
5)代持风险，用一种本身就有风险的方式去规避另一种风险，其结果是更加放大风险。
6)家企混同，企业经营中的“有限责任”为什么会演变为连累家庭的“无限责任”？
7)税务风险，共同富裕、三次分配、金税系统，税务环境趋严趋紧时代该怎样规划？
二、民法典背景下的财富管理
1.法定继承、遗赠继承与遗嘱继承
2.遗嘱的要件与遗嘱的无效
3.《民法典》继承篇对高净值人士的影响
1)公证遗嘱效力的变化
2)遗产代位继承的延展
3)遗产管理人制度的意义
4)遗嘱信托的利与弊
4.我国婚姻财产制度：法定财产制与约定财产制
5.家事协议涉及夫妻忠诚义务、婚/非婚生子女抚养的应用
6.《民法典》婚姻家庭篇对高净值人士的影响
1)冷静期让离婚变得更难吗？
2)投资收益列入夫妻共同财产
3)夫妻共同债务如何认定？
4)婚内财产分割的情况
三、保单在财富保护与传承中的应用
1.保单在财富管理中不可替代的核心功能
1)确定性与杠杆功能
2)现金流准备
2.保单在财富传承中的工具优势
3.保单在养老规划中的工具优势
4.保单所谓的“避债避税”功能的解析
四、境内家族信托在财富保护与传承中的应用
1、家族信托的官方界定（《信托法》、监管文件等）
2、信托当事人的法律地位及身份的特别说明（委托人、受托人、受益人）
3、信托财产独立性的体现（信托法、九民既要、家族信托第一案解读）
4、家族信托的信托财产类型分析及要点解读（现金、保险金请求权、股权、不动产）
5、家族信托的核心功能（税务筹划、资产保障、传承规划）
五、保单+信托，保险金信托作为一类特别的家族信托在实务中的运用
1.保险金信托业务原理
1)保险金信托与家族信托的关系
2)保险金信托中保单和信托的互补
2.保险金信托的实务运用
案例二；一位地产商的自身养老、家人保障、财富传承的综合规划（终身寿险+年金险+家族信托+遗嘱+公司治理举措）
