三农小微信贷产品创新与服务
大 纲（2天）
主 讲：雷春柱
常住地址：武汉市
讲课时间：周一至周日
本讲义主要内容
第一部分产业链供应链贷款
第二部分 数字信贷与大数据信贷、互联网信贷
第三部分 银政合作、银担合作、银保合作贷款营销
第四部分政府投入政策与配套贷款
第五部分农村土地、农田水利建设政策与配套贷款
第六部分 动产与活体抵押贷款
第七部分 创新型相关贷款产品
第一部分产业链供应链贷款
第一节产业链（供应链）概述
一、产业
二、 产业链与供应链比较
三、产业链
1. 产业链概念
2. 全产业链概念
3. 如何理解产业链的含义
4. 农业产业链
四、供应链
1. 供应链的概念
2. 如何理解供应链的含义
3. 供应链上的主要客户群
五、供应链和产业链关系
第二节 产业链金融营销
一、供应链金融与产业链金融的区别
二、银行支持发展产业链经济的好处
三、金融支持产业链经济的原则
四、产业链行业链条选择
第三节供应链金融融资模式
一、供应链金融的特点
二、发展供应链金融的好处
（1）对企业的好处
（2）对银行的好处
三、银行供应链融资原则
（1）贸易背景真实原则。
（2）融资用途合理合法。
（3）资金封闭运行原则。
四、供应链主要融资对象选择
１．核心企业选择条件。
2. 供应商选择条件。
3. 制造商选择条件。
４．经销商（分销商、代理商、批发商、零售商）的选择条件。
五、金融支持供应链客户操作流程
（1）选择产业链行业。如，农业行业产业链，不应选择钢铁、煤炭行业产业链
（2）选择核心企业。如，农业产业化龙头企业
（3）选择上下游客户。
（4）对客户的融资需求进行调查。
（5）选择融资方式及产品。
（6）按照客户授信流程规范操作，提供融资服务。
六、供应链相关融资业务与产品
（一）贷款业务
1. 订单质押贷款
2. “政采贷”（采购订单）
3. 应收账款质押贷款
4. 存货仓储质押贷
（二）保理业务
（三）融资租赁业务
（四）国内跟单信用证业务
（五）保函业务
（六）票据融资
1. 票据行为
2. 电子银行承兑汇票
3. 票据贴现
4. 票据拆分
5. 保兑仓融资
第四节银行产业链、供应链营销典型案例分析
（一） 产业链客户围点打援与攻城打援营销案例
（二）乳业产业链营销案例
（三）工程机械产业链营销案例
（四）汽车产业链营销案例
（五）小龙虾产业链营销案例
（六）茶叶产业链营销案例
（七）柑橘产业营销链案例
（八）楠竹种植加工销售产业链营销案例
第二部分 数字信贷与大数据信贷、互联网信贷
一、大数据信贷
（一）大数据概述
（二）银行大数据信息收集渠道
1. 人行征信中心数据库，提供信息
2. 商业征信机构，提供信息
3. 国家公共信用信息中心提供信息
4. 商业银行与其他机构自发合作，系统对接，获取信息
5. 社区网格化管理系统，提供信息
6. 银行机构自身系统，提供数据信息
7. 客户经理采集数据信息
（三）如何运用大数据开展精准营销
二、互联网信贷
（一）什么是互联网
（二）商业银行线上网上办贷模式
1. 银行线上线下融和办贷模式
2. 银行全流程线上办贷模式
（三）全流程线上网上办贷监管政策
1. 互联网贷款主要特征
2. 不适用互联网办法的贷款
3. 互联网贷款原则
4. 对风险数据相关要求
5. 对风险模型相关要求
6. 对风险管理相关要求
7. 对合作机构相关要求
7. 对合作机构相关要求
（四）线上微贷主要风险点及其防控
三、数字信贷
（一）什么是数字信贷
（二）数字信贷主要特征
（三）数字信贷与大数据、互联网关系
（四）运用数字技术办理信贷业务的好处
（1）发现客户，精准营销。
（2）解决银行人力不足问题。
（3）解决信息不对称问题。
（4）解决无抵押无担保问题。
（5）控制风险。
（6）为客户贷款做参考。
（7）及时决策，提高效率。
（8）廉洁办贷。
（9）节省成本。
（五）数字信贷操作程序
1. 建立客户风险评估系统模块
2. 系统对接
3. 客户受理与分类
4. 客户调查
5. 系统自动交叉验证客户信息
6. 通过模型系统对客户进行分析（大数据分析）
7. 系统自动进行客户等级评分
8. 贷款决策
9. 系统贷后跟踪调控
（六）数字技术在信贷主要环节运用
1. 贷款营销环节数字技术运用
2. 贷款调查环节数字技术运用
3. 贷款审批环节数字技术运用
4. 贷后管理环节数字技术运用
四、数字信贷案例分析
（一）通过系统对接采集信息，线上放贷案例
(二)客户经理采集大数据信息，线上放贷案例
（三） 银税互动贷线下签约授信，线上提款案例
（四）家庭亲情线上快贷案例
（五）“信易贷”线上操作案例
（六） “政采贷”线上操作案例
（七）小微商户家庭房产数字贷案例
（八）线上线下微贷操作案例
（九）全流程互联网数字信贷案例
第三部分银政合作、银担合作、银保合作贷款营销
第一节银政合作基金补偿代偿与贴息贷款
一、 贷款风险补偿代偿与贴息操作
二、贷款风险补偿代偿与贴息方式
（一）对借款人补偿利息
（二）对银行风险补偿
三、主要合作单位与案例分析
（一）与劳动人事部门合作
（二）与党组织部门合作
（三）与团组织合作
（四）与妇联合作
（四）与残联合作
第二节 银担合作与担保公司担保贷款
一、担保公司分类
二、民营担与政府担比较分析
1. 民营担保公司保证贷款主要风险点
2. 政府性担保公司保证贷款优势
三、银行与担保公司合作基本要求
四、国家融资担保基金体系介绍
（一）国家融资担保基金体系构成：政府主导、上下联动
（1）国家融资担保基金有限责任公司（中央层面）
（2）省级再担保公司（省级层面）
（3）融资担保公司（省级融资担保机构、市县担保机构；基层层面）
（二） 国家融资担保基金有限责任公司介绍
1. 成立时间
2. 主要股东
3. 业务性质
4. 业务模式
5. 主要功能
6. 机构设置
7. 发展情况
（三）国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作方案解读
1. 银担“总对总”批量担保业务合作基本原理
2. “总对总”批量担保业务条件
3. “总对总”批量担保合作政策
4. “总对总”批量担保 业务操作流程
五、农业信贷担保体系介绍
(一)农业信贷担保体系构成
1. 国家农业信贷担保联盟有限责任公司
(一)农业信贷担保体系构成
1. 国家农业信贷担保联盟有限责任公司
2. 省级农业信贷担保机构
3．市、县农业信贷担保机构
（二）国家对农担公司扶持政策
五、“新农直通贷”
第三节 银保合作与小额保证保险贷款
(一）银保合作形式
（二）保证保险贷款三种模式
（三）保证保险贷款追偿
（四）保证保险贷款的优势
第四部分政府投入政策与配套贷款
第一节 政府固定资产投入政策与配套贷款
一、政府固定资产投入政策
《政府投资条例》（2019年，国务院令第712号）
（1）什么是政府固定资产投资
（2）政府固定资产投资，按项目是否产生收益分类
（3）政府固定资产投资主要投向
（4）政府固定资产投资主要方式
（5）与政府固定资产建设投资配套贷款产品
二、固定资产投资补助与贴息贷款
（一）固定资产投资补助三方协议贷款
（二）固定资产政府贴息贷款
三、 PPP项目融资与管理模式
（一）什么是PPP模式
（二）PPP模式运作文件依据
（三）PPP项目融资与管理模式好处
（四）政府参与PPP项目相关禁令
（五）PPP项目融资与管理成功案例
四、BOT项目融资模式
（一）什么是BOT项目融资模式
（二）BOT模式项目参与方
（三）BOT模式项目实施步骤