课程背景：
多年来的投资与投顾实操经验给我这样的感受：要成为一名优秀的投顾——既要业绩长虹，也要工作开心；既要客户满意，也要公司认可——正确的理念，坚定的信念，专业的知识，灵活的运用，缺一不可。
过去十多年里，我看到不少投顾伙伴在展业过程中，或因非标暴雷、或因股权巨亏、或因股票回撤，而丢失了对市场、对管理人、对投顾服务的信心；也有不少投顾伙伴因为缺少科学的理念，或不断地寻找所谓的最牛产品，或不断地追求精准择时，而疲惫不堪且频频受挫；更有不少投顾伙伴因为缺少专业知识，或不敢开口 ，或言不达意，或业务单一，影响了业绩的完成。
笔者希望通过这样一个课程，能将实操过程中的一些经验、感悟，与理论知识、实战技巧、市场热点相结合；将长期正确理念的塑造，与短期现实问题的解决相结合。力争带给学员们有益的启发和能力的提升。
在课程内容设计上，鉴于绝大部分理财经理在与客户沟通时，或从产品切入，或从市场切人，或从配置切入，课程也相应地覆盖产品、市场和配置的知识点。在内容呈现形式上，除理论阐述，数据和图形、图表展示以外，也融入了较多的实战心得分享、实战案例分析、课堂讨论和演练，让学员们喜欢听、能听懂、会运用。
课程收益：
正确理解资产配置，掌握资产配置的原理和实用方法，能够从配置角度与客户进行沟通
学会基金/资管/理财产品的相关专业知识，提升产品销售能力和投后服务能力
理解宏观经济对大类资产的影响，能够结合宏观和市场，开展资产配置和产品营销工作
学会多角度的产品切入——配置角度、宏观与市场角度，产品本身角度
树立更加科学、理性的投资理念，树立对市场和优秀产品的信心，并传递给客户
课程亮点&优势：
“配置、市场、产品”是很多投顾亟需的专业知识，对业务提升意义重大
内容基于老师10多年的投资经理经验和客户服务经验，讲干货、能落地
老师有着丰富的培训和客户陪访经验，兼顾内容专业有料、语言幽默、通俗易懂
内容层层递进、由浅入深、逻辑性强，不同基础的投顾均能很好地理解和掌握
课程对象：
券商、银行、财富管理公司等机构的理财经理、投资顾问等，需要提升资产配置、产品、市场专业知识的学员。
授课方式：
讲授部分60%，案例和经验分享20%，讨论和演练20%。
课程大纲/要点：
课前引题/课前讨论：资产配置是高净值客户目前普遍接受的投资理念，也是投顾行业一大发展趋势。掌握资产配置的知识，不仅是满足客户需求的必然要求，也有助于投顾树立正确的理念，利用配置来实现全天候展业，告别靠天吃饭。
而资产配置的落地，既需要对客户的充分了解，也需要对市场有科学和专业的认识，还需要对产品有相当的了解，本课程内容因此围绕配置、市场、产品展开。当然，很多客户与投顾的信任度尚不足，业务关系也暂时停留在产品的推荐，市场行情的沟通等层面，课程也充分考虑到这一现实状况，各知识模块也可单独实用。
一、资产配置的理解与日常运用
对于大部分理财经理和客户而言，资产配置并不需要用到复杂的模型，精确的计算，难懂的术语，它更多地体现为理财的理念、行动的原则、投资的纪律，以及思考问题的方法。是理财经理和客户能够理解，能够形成共鸣之处；是深入了解客户、精确匹配客户需求、加深客户信任和做大客户AUM的很好抓手。
1.资产配置知识要点
1)资产配置的定义和意义
2)资产配置从定性到定量的发展历史
3)广义的资产配置和狭义的资产配置
4)配置常用的大类资产和理财产品
2.客户为什么需要资产配置
1)从风险、收益等角度阐述资产配置的必要性
2)对于不懂二级市场的客户，如何宣导资产配置
案例分析：我的客户认为资产配置是“假大空”，不接受资产配置
3.摒弃“假大空”，做资产配置的基本原则
1)客户口中“假大空”的资产配置错在哪里？
2)正确践行资产配置需要遵循的三大原则
案例分析：WH客户经验分享，资产配置不是喊口号，而是思维模式
4.常用、实用的资产配置方法
1)4321法则
2)100-年龄法则
3)60/40法则
4)1/N法则
5)CPPI（固定比例投资组合保险）
6)核心-卫星策略
5.多案例分析：资产配置在财富管理和投顾服务中的运用
经验分享：我所认识的优秀理财师和被淘汰的理财师
1）如何满足客户多元化、个性化的需求
2）如何解决靠天吃饭、做大AUM难的问题
3）如何应对业绩不佳、客户不满等投后问题
6.资产配置的常见误区
1）资产配置只适合高净值客户吗？
2）资产配置与产品销售是矛盾的吗？
3）资产配置就是为了追求更高收益？
4）资产配置需要很复杂的专业知识？
分组演练
章节小结
二、资产配置进阶运用与宏观/市场专业知识
1.资产配置的一般流程
案例展示：过往给大客户做的资产配置全方案和全流程（脱敏）
1）客户KYC和投资政策声明
2）战略资产配置（三个不同出发点下的配置原则）
3）战术资产配置
4）配置方案的执行
5）追踪、优化、再平衡
2.宏观经济与大类资产分析
1)宏观经济分析与展望
2)宏观经济对大类资产的影响
3)美林时钟模型
4)资产配置下大类资产及权重的确定
经验分享：如何运用宏观和市场知识树立专业形象，加深客户信任，支持业务达成
3.资产配置模型简介
1）均值方差模型
2）BL模型
3）风险平价模型
4.调仓与再平衡
1）调仓的原则和注意事项
2）定期调整的方法和效果
3）不定期再平衡（触发式）的方法和效果
随堂问答（考核和讨论）
章节小结
三、金融产品专业知识和营销能力提升
1.投资理财市场概览
1)理财、资管、公募、私募等金融产品分类和特征介绍
2)主观和量化之争
3)基金产品常用风险、收益指标介绍
2.基金/资管产品策略详解
1)股票策略（主观、量化）
2)债券策略（纯债、高收益债）
3)管理期货策略（CTA）
4)市场中性策略
5)套利策略
6)宏观策略
7)复合策略
8)客户需求与各策略产品如何匹配？
随堂问答：用客户能听懂的语言把各策略的特征、优缺点、适宜环境讲述出来
3.什么样的产品是好产品？
课堂引导：你心中的“好产品”长什么样？
1)产品定性和定量分析
2)产品研究（尽调）的六个维度
3)产品避雷实用指南
4)从配置角度审视一个产品的意义
案例分析：横看成岭侧成峰——多产品“优劣”解读
4.如何与客户沟通复杂的金融产品
1)配置框架下的产品打开方式（买入与调仓）
2)示例：如何用“三言两语”讲清楚一个产品（紧扣5个点）
3)FABE的表达方式
5.产品营销需要避免的流沙区
1）追求最好、过度择时、情绪化
2）忽视预期管理、忽视投后服务
3）动机错误和逻辑上的矛盾
分组演练（可结合学员方产品）：给自家产品归类，总结特征，尝试选一只推荐给客户
章节小节
Q&A
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