《金融行业财务打底课-财务专业视角有效识别客户风险和机会》
——财务专业视角科学助力信贷风险防控
苑海彤
课程背景
如果不能衡量，就无法管理。
管理大师彼得.德鲁克
我们所有投资的收益都是基于对企业财务数字深度分析的，企业财务数字反映经营管理能力。
沃伦.巴菲特
通过报表我可以马上知道公司的经营状况和问题，并及时进行经营改进。
李嘉诚
苹果公司的轻资产战略，使得它一度成为全世界最赚钱的公司；
沃尔玛卓越的成本管理和费用控制能力使得它牢牢占据着世界零售行业的领先地位；
戴尔的“零库存”战略、本田公司的JIT战略让他们实现用最小的资金占用赢得了最大化的收益；
很多人在分析这些世界名企取得的傲人成就时，都归功于国外的技术、商业环境等各种因素，却往往忽略了一个非常关键的因素——财务。
无论是轻资产、零库存、JIT还是系统成本控制，都离不开经营管理者卓越的财务能力。
管理者无法管理不可量化的事项，财务报表是量化管理的产物，也是企业经营结果的反映。所以，财务更重要的是一门管理工具！
麦肯锡咨询在大量数据的技术上研究了中外企业的差异后认为，中国的经营管理者与国际同行的最大差异在于——财务的素质和技能，中国的企业需要加强建设的第一项能力就是卓越的财务能力。解读财务指标，为企业经营把好脉，是企业管理的必备技能。
课程目标
企业存在的终极目标在于创造价值，而财务管理则是让你清楚的明白企业应该如何创造价值的决策活动，财务是你必须要学会的高级商业语言。
本课程是利用最有效的财务分析工具，目标培养良好的商业意识, 有助于学员更好的理解商业决策及平时管理是怎样影响到企业最终的利润;并让学员深刻体验从而有助于未来工作中做出正确的商业决策，利用财务分析工具让你的决策更合理、更经得起挑战。帮助银行从业人员运用财务思维，掌握客户企业运营的核心，轻松掌握“财务”这个有效实用的管理思想，透视客户经营状况，从而有效防控风险。”凭经验，靠感觉“的做法已经无法满足当前企业的发展要求，企业高管深知：精准定位，方能决胜千里。
课程收益
【把握经营风险基本要素】抓住最本质的企业经营风险基本要素的逻辑
【建立创造价值基因】量化风险/回报的权衡，科学制定战略决策
【打造护城河】学会做现金流等风险预测及科学降本增效，客户、供应商、债权人、员工、股东关系管理，助力企业风险防控重建提升
【助力风险防控】通过运用专业的财务知识洞悉客户真实经营状况从而助力风险防控
是一堂脚踏实地的高赋能财务管理课，帮助银行从业人员把握财务管理金钥匙，从战略高度学习财务管理和分析，培养商业头脑和全局运营观，全面系统了解客户企业价值循环和发展驱动因素，以业务为驱动的财务智慧，洞察企业、行业及客户，把握经营绩效关键点，是科学掌控信贷风险防控的打底课程。
培训对象
银行业管理者、信贷风控经理、客户经理及其他从业人员
课程时长
1天
培训方式
用深入浅出的方式讲解财务原理，讲师讲授+企业实际案例分析+学员演练+测试=成果转化
培训大纲
第一部分：系统经营/风险管控思维搭建
1. ROI——投入产出思维
2. 管理为始，财务为终——结果导向型思维
3. 如何为企业价值护航——双效思维
第二部分：从经营风险防控视角读懂财务的数字/语言
1. 企业的生存之道——永远不变的经营法则—守住企业的经营的底线/现金流预测-守住企业的生命线应该是一种常态
1) 为什么说现金流量表是企业更加透亮的一面镜子-“企业的日子”是“血液”和“空气“
2) “现金为王”-为什么企业老板最关心现金流这个指标？
3) 现金流量表反映的财务管理内容
4) 这样才算读懂现金流量表-读懂现金流量表的万能公式
小结：现金流量表解读关键
【案例练习
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2. 企业的风险和架构-企业的家底/资产负债表及如何读懂精通-这样才叫读懂资产负债表
1) 资产负债表正确的叫法应该是“平衡表”——你必须学会的商业思维——六大干系人管理
2) 资产负债表是企业的“底子”是存量记录。是财务管理质量的一面镜子
3) 资产负债表关键指标阅读——-如何看企业的风险/优势/短板
4) 到底什么是杠杆-负债的杠杆作用
5) 企业是否需要融资？如何融资更有效？对比融资成本，股债孰贵？
小结：资产负债表解读关键
【案例练习
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3. 企业的面子和发展——如何读懂精通利润表
1) 利润表是一个漏斗/分布式财务报表
2) 到底什么是成本？什么是费用？如何有效区分？
3) 成本和费用对企业经营不同的价值？
4) 什么叫真正的盈利？如何判断一家企业是否可持续性健康发展？
5) 损益表是“企业的面子”是“营养“
6) 为什么说生存靠现金，而发展靠利润？——科学理解“高质量发展”的本质和真谛
小结：利润表解读关键
【案例练习
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4. 必须要搞懂的各大报表的勾稽关系-企业经营数据的融会贯通
1) 三大报表的历史
2) 两张照片VS两台摄像机
3) 殊途同归，三大报表其实就是一张平衡表
5. 【演练】小结/测试
全课程总结及我的行动计划
1. 接下来我需要在哪些方面进行应用
2. 应用的具体行为和做法有哪些
3. 如何监督执行情况
让财务意识和财务思维助力您改变视角和行为，从而真正洞察客户企业
