商业银行不良贷款合规管理
2024：商业银行不良贷款合规管理
一、新形势下不良贷款处置环境变化
（一）监管新政频出：背景及目标
1.习总书记：健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线
2.银保监会主席郭树清：今后整个趋势是金融监管会越来越严
3.既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”；不能掉以轻心，也不能置若罔闻
（二）国内环境与政策分析
1.“二十大”后的政策趋势
2.后疫情时代的金融环境
（三）金融监管趋势研判
1.趋势是“严”：金融监管政策将越来越严
2.方式是“全”：金融稳定发展委
3.底线是“稳”：防止发生系统性金融风险
4.目标是“优”：优化结构，完善金融体系
二、不良贷款合规管理综述
治理架构
1.董事会
2.监事会
3.高管层
4.相关机构/部门
5.制衡机制
（二）基本原则
1.专业管理
2.尽职追索
3.择优处置
4.依法合规
5.风险隔离
三、不良贷款合规管理实务
（一）不良贷款成因探究
1.贷前尽职调查“失准”
2.贷时审查审批“失守”
3.贷后监督检查“失效”
（二）合规管理业务实证
1.IT系统建设
2.轮岗：关键环节
3.处置方案合规管理
4.履职评价及追责
5.绩效考核：导向指挥棒
