商业银行零售业务转型

《商业银行零售业务转型》

《商业银行零售业务转型》
主讲：马老师 约6小时
一、商业银行零售业务的背景
1. 利率市场化与资金成本上升
2. 互联网金融冲击
3. 经济下行周期，企业的信用风险在加大
4. 零售银行突破高资金成本困局的路径：得零售业务者，得天下，得未来
➢ 一是做卓越的“交易银行”；
➢ 二是做卓越的“高收益信贷银行”
二、我国零售银行业务发展现状
1. 股份行个贷占比高，小银行具增长潜力
2. 中小银行个贷结构各异
3. 中小银行理财业务蚕食五大行优势
4. 零售银行业务盈利贡献偏低
5. 个贷不良优于对公，警惕楼市风险
三、中小银行零售业务SWOT分析
1. 优势：深耕区域，决策灵活成本低
2. 劣势：风险控制和承担能力弱
3. 机会：规模经济未成，互联网带来东风
4. 威胁：互联网弱化网点优势
5. 应对：深化地缘控风险，布局网络重激励
四、零售银行发展前景：招行案例
1. 构建“大零售”平台服务能力依然最为关键
➢ 物理渠道和电子渠道的整合
➢ 金融产品的交叉销售
➢ 线上线下的一体化
2. 靠创新产品取胜将引领零售银行收入增长
➢ 银行卡业务是重中之重：
➢ 推出了类似余额宝的“宝宝”类产品
➢ 财富管理
➢ 消费信贷
➢ 小微企业业务
3. 差异化时代来临
➢ 高息揽储成往事，差异化时代到来
➢ 争夺互联网渠道，造智慧零售银行
➢ 社区银行转型机遇与挑战并存
➢ 事业部改革提升经营效率
➢ 新技术助征信，风险控制加强
4. 诸多新型零售银行初见成效：
➢ 社区银行解决“最后一公里”的金融服务问题
➢ 构建数字化金融服务体系，打造以“金融+电商+社交”的在线金融生态圈
➢ 直销银行互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式