课程背景：
犯罪分子通过银行柜台、网银、ATM 等渠道诈骗转移赃款，严重威胁客户的财产安全，也给银行运营带来了新的挑战。在防范电信诈骗方面，银行的开户环节是“预防第一步”，因此中国人民银行、银监会等监管机构对柜面人员在审核有效证件及人像识别的要求越来越严，迄今不到两年的时间，人民银行及各部委连续发布“账户分类文”、“六部委文”、“261 号文”、“302 号文”“117号文”，旨在加强账户管理，尤其是加强开户环节的审查和管理。“客户身份识别”、“了解你的客户”是银行柜面操作的指导守则。
本课程围绕“人”和“证”的一致性审核展开，延伸到在审核过程中遇到的各种问题如何解决和应对。
课程对象：柜面人员、现场授权主管、非现场授权主管、事后监督等
授课方式：
1.互动式教学（分组教学，控制在 10 组以内）
2.案例式教学（以大量咨询案例为依托）
3.讨论式教学（以学员回答、提问为主，讲师讲解为辅）
培训内容：
1.有效证件审核流程
2.人证比对
3.了解你的客户
4.身份证明文件、通知书、介绍信、许可证等客户身份的确定
5.261/302/117 号文在人证审核当中的运用
课程大纲：
一、证件审核流程
1.证件真实性、完整性审核
2.人像识别过程
3.了解你的客户
4.合规办理业务
二、境内居民证件审核
1.身份证
1)身份证照片与联网核查照片不一致情况
① 联网核查无照片
② 身份证照片与联网核查照片不一致
③ 身份证照片与联网核查照片不是一个人
【特殊案例】无法读取身份证信息问题
2)身份证完整性审核
① 身份证缺角
② 身份证因特殊原因导致损坏
3)瑕疵身份证
① 一般瑕疵证件
② 重大瑕疵证件
4)人像识别环节
① 柜面真实案例展示
② 人像识别实际运用
③ 人证一致，继续办理业务
④ 人证不一致，拒绝办理业务
⑤ 无法进行判断
5)了解你的客户
① 3K 原则
② 出示辅助证件
6)合规办理业务（结合 261/302/117 号文件）
① 未成年开户问题
② 监护人代理开户问题
③ 拒绝办理开户问题
④ 远程授权开户问题（如零售客户携带 PAD 外出办理业务或厅堂自助设备办理业务）
7)临时身份证
① 临时身份证审核流程
② 临时身份证鉴别要点
③ 瑕疵临时身份证
④ 彩色照片临时身份证的问题
【涉及文件】《中华人民共和国居民身份证法》 《临时身份证管理办法》 《加强中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》 《261 号文》 《302 号文》 《117 号文》 《联网核查公民身份信息系统操作规程》
三、国外证件
1.护照办理业务的流程
1)资料页快速鉴别方法
2)签证页的审核
3)出入境章的审核
4)自助通关的情况
2.人像识别环节
1)外国人人像识别要点
2)真实案例分析
3.了解你的客户
1)个人账户问题分析
2)对公账户问题分析
4.柜面常见护照业务操作实务（结合公安部、人民银行、银保监等相关规定）
1)新旧护照更替
2)出入境通行证
3)委托代理相关问题
4)“美宝”办理开户业务问题（中国婴儿境外出生相关）
5.中国华侨使用中国护照办理业务
1)中国华侨在柜面业务可使用的有效证件
2)常见各国绿卡样式及真伪鉴别
6.中国绿卡
1)旧版中国绿卡
2)新版中国绿卡
【涉及文件】《中华人民共和国出入境管理法》 《中华人民共和国国籍法》《中华人民共和国护照法》《261 号文》《302 号文》《117 号文》《14 号公告》
四、港、澳、台居民证件
1.港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证
1)旧版港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证快速识别方法
2)新版港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证快速识别方法
2.人像识别环节
1)真实案例展示
2)人像识别实际运用
3.了解你的客户
1)开户意图的审核
2)办理网上银行、手机银行等业务的意图
4.柜面常见业务操作实务
1)台胞证签注问题
2)港澳居民未成年子女开户问题
3)移居港澳的内地居民账户操作问题
4)港澳台身份证样式及快速识别要点
【涉及文件】《261 号文》 《302 号文》 《117 号文》 《14 号公告》 《中国银监会办公厅转发公安部“关于对台湾居民赴内地办理银行开户业务从事电信网络诈骗进行严厉打击的通知”》
五、军人证件
1.军人证件的分类
1)新、旧版解放军部队的证件
2)新、旧版武警部队的证件
2.军人证件的防伪及审查要素
1)军人证件真伪鉴别
2)军人证件的有效期
3)军人证件照片规范
3.人像识别
1)真实案例展示
2)人像识别实际运用
4.军人证件常见柜面业务操作实务
1)开户业务
2)要求银行协助查询个人或单位存款业务
5.拓展思维——人民警察证
1)人民警察证的防伪
2)人民警察证的使用规范
3)人民警察证资料页的填写要求
【涉及文件】《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》 《261 号文》《302号文》 《117 号文》 《人民警察证使用管理规定》
六、对公证件
1.商务信息制度改革
2.对公证件的审核
1)对公证件快速识别方法
2)企业分类
3)企业名称的构成
4)社会统一信用代码
5)非标准证件
3.对公户办理业务各地情况分析
【涉及文件】《中华人民共和国公司法》 《261 号文》 《302 号文》 《117 号文》
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