本课程主要适用：网点型行长、管辖行行长、分行公司业务部及个人金融部
授课风格：
实战导向，直击疑难困惑，深入浅出，富有吸引力；
学员导向，注重互动交流，形象生动，富有感染力；
案例导向，突出实务操作，点评到位，富有生产力！
引子：近年来，随着利率市场化、金融数字化、乡村振兴战略的全面实施和普惠金融政策的大力推进，大型国有银行发力下沉市场，如何聚焦市场变化、修炼内功，快速实现业务转型，在激烈的市场竞争中走出特色化的发展道路，成为是区域银行经营机构管理者面临的重要课题。
课程大纲/要点：
一、国内银行业务发展中面临的新形势
1、经济数字化带来的金融脱敏
互联网金融吞噬传统金融市场
企业数字化造就新业态
2、社会经济转型发展
经济下行导致各行业头部企业进入全链条运营
内循环模式、碳中和周期和共同富裕主题到来
3、市场环境出现变化
大行业务下沉
客户需求变化
科技发展迅猛
4、商业银行的行业共识
数字化转型势在必行
零售转型是战略型发展需要
重点：新经济下的数字产业发展与未来
二、区域银行需持续推进数字化转型
（一）如何认知数字化的商业逻辑
1、互联网企业的创新逻辑
获取流量并直接变现
经营流量以增值变现
扩展场景来持续变现
2、传统企业的创新逻辑
依托核心业务直接变现
围绕核心业务上下游变现
布局生态实现全链条变现
3、企业数字化转型
目标：捕获增长、提升价值
领域：业务转型、技术转型、组织转型
因素：敏捷工作方式、敏捷数字工作室、工业互联网基础架构、技术生态系统、工业互联网学院、转型办公室
环节：数字化业绩增长、数字化产品设计、数字化采购、数字化供应链、前中后台流程自动化、工业互联网架构、前中后台流程自动化、工业互联网学院
重点：新经济下的数字产业发展与未来
（二）何为客户赋权时代的新金融
1、特点：整合入口、多元可变场景、不止于线上、价值端到端
2、优势：银行牌照、资金成本低、金融级风控、网点渠道广、地方政府关系强、客户信任
3、原则：从客户愿景、价值驱动、创新体验、链接生态出发
4、开放金融：客户数据驱动、金融产品可组合、开放API
5、集成应用困境：场景不足、零售为主、数据短缺、渠道失效
重点：经营机构在新金融中的市场机会
（三）银行经营机构的数字化转型重点
1、目标
市场策略的调优，品牌准确定位找市场对象
获客能力的提升，建立持续获客与持续建立粘性的渠道体系
运营方法的升级，体验改善、数据挖掘、持续触达、流量运营
场景营销的对接，产品化入场景并建立与人的强链接
输出体系的完善，服务输出把握客户留存、合规经营的责权变化
业务服务的包装，以数据运营生态来实现钱找人
2、方向
需求端，基于个性化、碎片化需求做业务、产品、组织、商业模式创新
供给端，构建面向角色、场景、需求、全局优化的开放技术体系
供需端，交付非终结而是与客户一同运营并提供解决方案
数据价值，业务数据化和数据业务化
3、内容
推进产业数字金融数字化，包括重大项目、重点企业、重要产业链，企业客户线上化，票证类业务数字化，普惠、绿色与农村金融数字化
推进个人金融服务数字化，营销、交易、服务、风控的线上和智能化
提升金融市场交易数字化，参与大型金融市场交易平台建设，参与投资交易数据平台建设
4、要求
能力建设，数据战略、数据质量、数据应用
自主可控，优化数据中心布局，提高自主研发能力，立足合理技术迁移
合规运营，创新合规风险、模型与算法风险、数据安全风险、隐私风险
5、步骤
治理，构建微服务池，基于数据组件构建新池以支持敏捷开发
共享，解构数据，分解当前产品数据并打通底层数据
引入，链接平台，调用链接微服务以面向角色和场景
评价，抓好体验，客户体验和员工体验RPA
重点：银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》解读
三、区域银行的营销策略创新
（一）生态重构的方法和步骤
1、选择切入的行业和场景
行业前景，2B、2C、2G
银行自身能力，客户运营、渠道整合、产业协同、技术赋能
2、选择打造生态圈的模式
自建模式，以异业联盟为例
投资模式，以农村电商为例
联盟模式，以农商发展联合会为例
合作模式，以方付通为例
3、做好能力建设
明晰银行自身生态圈战略，以平安的客户+科技为例
提升银行端到端运营生态圈客户的能力，创设数字化工具和流量运营
消除内外部合作时的组织与文化冲突，扁平化、触屏反应式架构
做好生态圈参与方复杂利益分配，ESG评级
拥抱监管政策变化，以数据交易所的稳健合规经营与数据安全为例
4、公司金融业务数字化转型
监管要求：加大实体经济支持力度、防范系统性金融风险
数字化能力建设：支付-理财-审批决策的数字化渗透、业务流程数字智能化、场景数字化应用
全链条营销：一点接入后发现营销线索、创造营销机会、确定服务方案
寻找机会：数据链接、场景切入、链式营销、智能管理
智能分发：依托产业链视图分发营销线索
智能推荐：使用智能化营销工具完成服务方案
智能管理：存款趋势预测、资金闭环管理、产业链核心企业识别、产业链行业与区域分析
重点：经营机构生态重构的典型案例和建议
（二）基于生态重构的经营转型（结合案例重点详细讲解）
1、银行内部生态
组织与文化基因转型，以开放融合、平视包容为例
运营和考核机制转型，以银保监文件三项要求为例
技术和业务资源转型，以星云物联网平台为例
2、银行客户生态
高频场景优先，以网商银行线上业务为例
价值场景优先，以农村资产数字化平台为例
公私联动优先，以机构类客户生态圈建设为例
3、合作伙伴生态
API开放共享，以建行生活为例
银行联盟合作，以消金联合贷生态圈建设为例
技术赋能合作，以泰隆银行数字普惠为例
产业生态合作，以冻品牛肉供应链金融为例
重点：经营机构转型案例与建议
（三）营业机构的营销策略重构
1、网点转型、业务转型、服务转型三大工程
2、从智能运营+渠道协同到主题场景+生态营销，社区生活、普惠金融、零售消费是发力方向
3、职能综合化、定位差异化、获客生态化、营销场景化、运营智能化、管理精细化
重点：经营机构转型案例与建议
