课程简介：
金融机构中70%的高端客户都是中小企业主，多数企业经营者的“事业”都是他们一生中最大的“投资”与“财富”。这些企业主的“家庭”与“事业”密不可分，他们投入的时间与心血，辛苦所累积的“资产”便是其所经营的企业。如果没有适当的保险规划进行财富风险隔离，把企业的经济价值最大化并确保，那就好比躺在一颗定时炸弹之上，导火线随时会被点燃，最终面临企业的清算，甚至是负债的困境。本课程介绍如何引导企业主客户的财富风险隔离的保险规划需求，帮助中小企业主锁定财富的同时，为企业今后的发展与家族财富的传承奠定基础。
虽然中国内地还未开始征收赠与税和遗产税，但相关的讨论已经提上议事日程。如何通过保险和信托避税并做合理化的分配与传承？私人银行为客户制定个性化的保险和信托规划方案已经起步。保险和信托的优点在于可以实现财富所有权的优化安排、提前布局。本课程将深入剖析利用大额保单进行财富传承的模式与案例，帮助学员提升为私人银行客户制定财富传承规划的能力。
本课程的标准版曾被工商银行总行、汇丰银行（中国）、诺亚财富、高傅财富、中美联泰大都会人寿、中宏人寿等金融机构采取用于财富管理专业团队的培训。
课程大纲：
模块一：高净值人群风险与需求探索
n企业运营风险
n家庭婚姻风险
n财富传承风险
模块二：高净值人群企业运营与家庭财富之间的风险管理
n企业运营过程中普遍存在的问题
n个人账户收取企业来往经营款
n企业融资由股东个人或家庭承担无限连带担保责任
n家庭财富无条件为企业“输血”
n涉及企业运营与家庭财富相关法律解读
n如何将企业运营风险与家庭财富隔离
n企业资本与家庭财产的隔离
n企业债务与家庭财产的隔离
模块三 高净值人群债务与家庭财富之间的风险管理
n我国的债务法律关系
n债务法律关系框架下高净值人群面对的财富风险
n高额寿险的功能与应用
n家族信托在债务风险管理中的应用介绍
模块四 高净值人群财富传承风险管理
n我国现行的继承法律关系与法律框架
n企业主在财富传承面临的问题
n隔代传承
n非婚生子女传承
n国外遗产税现状及国内遗产税展望
n继承法律关系框架下高净值人群面对的财富风险
n高净值客户财富传承工具功能的差异
n保险在财富传承中的作用
n家族信托在财富传承中的作用
模块五 高净值人群婚姻风险规划
n我国现行的婚姻法律关系
n婚姻法律关系框架下高净值人群面对的财富风险
n高净值客户婚姻法适用条款解读及对策
模块六 ：高端财富管理中大额保单的应用案例
n“低现价”“无现价：保单在婚姻财富规划中的应用
n保单现价价值强制执行裁判规则
n保单现金价值与保险金分割
n保险合同受益人关系与实际不符，理赔金如何给付？
n保险受益人与继承人保险金纷争的法律逻辑与解决路径探析？
n如何利用大额保单进行隔代传承？
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