商业银行柜面有效证件防伪鉴别及合规指引
【课程背景】
近年来，电信网络诈骗案件呈现持续高发态势，且手段不断翻新。2022年12月1日正式施行的《反电信网络诈骗法》将反电诈工作提升至立法的高度。在防范电信网络诈骗及反洗钱方面，银行的开户环节是“预防第一步”，因此中国人民银行、银监会等监管对网点人员审核有效证件及人像识别等客户尽职调查的具体工作要求日趋严格，指导文件包含“261号文”、“302号文”“117号文”等，旨在加强账户管理，特别强调账户全生命周期的管理。“风险为本”、“了解你的客户”是银行柜面操作的指导守则。
培训对象：柜面人员、厅堂人员、网点主任、网点检辅人员
培训时间：3-6小时
培训方式
1、互动式教学（分组教学）
2、案例式教学（以大量咨询案例为依托）
3、讨论式教学（以学员回答、提问为主，讲师讲解为辅）
【课程大纲】
根据中国人民银行文件银发【2015】（392）号梳理柜面常见有效证件及辅助证件分类
第一讲 境内居民证件审核
1、身份证
→ 身份证联网核查异常情况
→ 身份证照片与联网核查照片不一致
→ 联网核查特殊异常情况合规指引
→ 身份证真实性审核
→ 身份证破损等异常审核情况分析
→ 身份证有效期异常问题分析（案例）
→ 关于客户坚持使用旧身份证办理业务案例合规指引
→ 常见继承支取业务合规指引（继承公证书审核，小额遗产继承业务）
→ 常见特殊群体代理业务（残疾人证指定监护人认定）
→ 临时身份证快速鉴别
→ 网点常见辅助证件真伪识别（驾照、户口簿等）
第二讲 国外有效证件
1、外国护照标准审核流程
→ 资料页快速鉴别方法
→ 签证页的审核
→ 出入境章的审核
2、柜面常见护照业务实务操作（结合公安部、中国人民银行、银监会等相关规定）
→ 新、旧护照更替号码不一致案例
→ 境外委托代理文书审核及相关问题解析（案例）
→ 中国长期签证外国人居留许可问题解析
→ 2024年外国护照最新免签情况解析及相关人群账户管理合规指引
3、中国华侨使用中国护照办理业务
→ 常见各国外国人永久居留证件样式及快速鉴别（案例）
4、中国绿卡（五星卡）
→ 新版中国绿卡快速鉴别
→ 新版中华人民共和国外国人永久居留身份证合规办理（案例）
第三讲 港、澳、台居民证件
1、港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证
→ 新版港澳通行证及台胞证快速识别方法
2、柜面常见业务操作实务
→ 港澳台居民代理开户业务解析
→ 涉及港澳台居民存量账户信息变更业务解析
3、港澳台居民居住证
→ 快速识别
→ 合规办理
第四讲、军人证件
1、军人证件的防伪及审查要素
→ 军人、武装警察客户证件真伪鉴别
第五讲 对公证件
1、对公证件的审核
→ 对公证件真伪快速识别方法
→ 国家平台及第三方平台核验技巧分析
→ 上门开户风险防范
→ 非自然人客户开户可疑情形特征梳理
2、受益所有人识别
→ 华为公司受益所有人识别流程梳理
3、印章快速识别技巧
