商业银行柜面有效证件风险管理及人像识别工作实务
课程背景
近年来，电信网络诈骗案件呈现持续高发态势，且手段不断翻新。2022年12月1日正式施行的《反电信网络诈骗法》将反电诈工作提升至立法的高度。在防范电信网络诈骗及反洗钱方面，银行的开户环节是“预防第一步”，因此中国人民银行等监管部门对网点人员审核有效证件及人像识别等客户尽职调查的具体工作要求日趋严格，指导文件包含“261号文”、“302号文”“117号文”等，旨在加强账户管理，特别强调账户全生命周期的管理。“风险为本”、“了解你的客户”是银行柜面操作的指导守则。
培训对象：柜面人员、厅堂人员、网点主任、网点检辅人员
培训时间：6H-9H
培训方式
1、互动式教学（分组教学）
2、案例式教学（以大量咨询案例为依托）
3、讨论式教学（以学员回答、提问为主，讲师讲解为辅）
【课程大纲】
根据中国人民银行文件银发【2015】（392）号梳理柜面常见有效证件及辅助证件分类
第一章 有效证件风险管理
第一讲 境内居民证件审核
1、二代身份证
① 二代身份证快速防伪鉴别（人机结合识别）
② 二代身份证联网核查异常情况合规指引（核查结果照片不一致、照片不存在等）
③ 联网核查特殊异常情况合规指引（核查结果反馈去向不明、疑似犯罪人员等）
④ 联网核查结果证明及公安机关核实回执解析
⑤ 二代身份证完整性审核（身份证破损案例分析）
⑥ 涉及客户变更性别情况合规指引（案例）
⑦ 关于客户坚持使用旧身份证办理业务案例分析合规指引（案例）
⑧ 柜面审核身份证常见瑕疵情况合规指引（有效期与年龄不符合、印制字体不规则等）
⑨ 常见继承支取业务合规指引（继承公证书审核，小额遗产继承业务）
⑩ 临时身份证快速防伪鉴别
⑪临时身份证瑕疵情况合规指引（案例）
第二讲 国外证件
1、外国护照标准审核流程
① 资料页快速鉴别
② 签证页的审核（快速获取客户关键信息）
③ 出入境章的审核
2、柜面常见护照业务操作实务（结合公安部、中国人民银行等相关规定）
① 新、旧护照更替号码不一致情况合规指引
② 委托代理相关问题（涉及境外文书审核案例）
③ 中国长期签证外国人居留许可问题解析
④ 2024年外国护照最新免签情况解析及相关人群账户管理合规指引
3、中国华侨使用中国护照办理业务
① 常见各国外国人永久居留证件样式及快速鉴别（案例）
4、中国绿卡—五星卡
① 新版中国绿卡快速鉴别
② 新版中华人民共和国外国人永久居留身份证合规办理（免签案例）
第三讲 港、澳、台居民证件
1、港澳居民来往内地通行证及台湾居民来往大陆通行证
① 新版港澳通行证及台胞证快速识别方法
2、柜面常见业务实务操作
① 港澳台居民未成年代理开户业务解析（涉及港澳台境外文书审核）
② 涉及存量港澳台居民账户信息变更业务解析（证件更新、变更姓名等案例）
3、港澳台居民居住证
① 快速防伪鉴别
② 使用港澳台居民居住证合规办理情况解析（根据银发168号文）
第四讲 军人证件
① 军人证件快速防伪鉴别及审查要素
② 军人证件合规办理业务证件组合情况（根据银发392号文）
第五讲 对公证件
1、对公证件的审核
① 对公证件快速识别方法
② 上门开户风险防范
③ 单位可疑开户情形特征梳理
④ 企业经营异常及严重违法失信名单情况分析
⑤ 《反电信网络诈骗法》第十七条：银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。
2、受益所有人识别
① 受益所有人识别流程梳理（根据监管1号令）
第二章 人像识别技巧分析
第一讲 第一印象
1、脸形的分类以及外部条件的影响
2、脸型的变化
① 不同角度观察下脸型呈现的形态
② 年龄、整容、胖瘦、化妆对脸型的改变
③ 案例分析
第二讲 十字分割
1、人像正面十字分割观察要点
2、人像侧面十字分割观察要点
3、影响五官横向位置关系的因素
4、案例分析
第三讲 面部五官具体形态
1、眉毛形态讲解
① 常见的眉形
2、眼睛形态讲解
① 常见的眼型
② 眼睛在人像识别中的观察重点
③ 案例分析
3、鼻子形态讲解
①常见的鼻型形态
②鼻子在人像识别中的观察重点
③案例分析
4、嘴巴形态讲解
①常见的唇型形态
②嘴巴在人像识别中的观察重点
5、耳朵的形态讲解
①耳朵的构成解析
②耳朵在人像识别中的观察重点
6、其他面部特征的观察方向 （4个模块）
发际线
①三庭五眼
皱纹
①老年客户的抬头纹、法令纹
地标建筑
①通过面部伤疤、胎记、纹身识别客户
颈部
①脖子
②喉结
7、防范双胞胎冒名顶替的注意要点
① 网点人像识别系统完全无法识别情况下判断要点
8、胖瘦变化客户案例分析
9、整容变化客户案例分析
10、化妆变化客户案例分析
11、年龄变化客户案例分析
第四讲人像识别临柜分析技巧总结
1、快速识别技巧分析及沟通技巧分析
2、针对竞赛规则识别技巧分析
