洗钱风险管理之客户尽职调查及可疑交易分析
课程背景
目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。
课程对象：
运营条线
授课方式：
讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练
课程大纲：
一、 监管动态分析
1. 反洗钱监管动态
1) 反洗钱重点罚单解读
2) 反洗钱重点法规解读
3) 国内反洗钱监管趋势分析
——“横向到边，纵向到底”
2. 银行结算账户管理监管重点
1) “断卡行动”解读
2) 电信网络诈骗监管趋势
3) 金融机构监管问责趋势
4) 银行结算账户新规解读
—— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”
① 客户风险等级划分
② 持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程
二、 反洗钱下的客户尽职调查
1. 初次客户尽职调查
1) 一审开户文件
① 尽职调查客户资料审查
② 强化尽职调查客户资料审查
2) 二审开户意愿
① 自然人客户开户意愿审核
② 非自然人客户开户意愿审核
3) 三审客户身份
① 如何理解“与身份不明的客户进行交易”
2. 持续客户尽职调查
1) 持续尽职调查操作要点
2) 客户风险等级复评操作要点
3. 重新客户尽职调查
1) 重新尽职调查的法规解读
2) 重新尽职调查操作要点
4. 非自然人受益所有人识别
1) 受益所有人识别重点解析（重点法规解读）
2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程
① 公司性质受益所有人识别流程
② 其他组织机构类型受益所有人识别流程
3) 无需识别受益所有人的白名单
4) 受益所有人识别难点分析：
三、 可疑交易判断实操
1. 2016年3号令的解读及政策导向解读
2. 可疑交易调查分析思路
3. 调查的信息来源
4. 金融情报获取及分析能力提升
1) 以电信诈骗为例
① 风险账户重点案例
② 涉诈可疑交易分析方法
③ 账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结
2) 以涉赌平台为例
① 案例分析
② 涉赌账户可疑特征总结
③ 涉赌账户可疑交易分析方法
3) 以地下钱庄为例
① 非法结算型地下钱庄
——“公转私”的洗钱风险识别与防范
② 非法汇兑型地下钱庄
