一、合规操作风险概念特点
1、操作风险的概念与特点
（1）操作风险的概念
（2）操作风险的特点
案例：严厉检查未发现，事后客户来报告
2、操作风险的七种具体事件
3、什么是柜面操作风险？
4、柜面操作风险主要表现形式
（1）柜面主要存在那些风险点？
（2）柜面业务操作不经意间常犯的错误及其后果
二、前台易发案件风险警示
本节主要分析员工主动作案
|
1、外部欺诈风险案例分析
2、员工盗取空白重要凭证案例警示分析
3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示分析
4、员工参与非法集资风险案例警示分析
|
5、员工违规担保及印章管理案例警示分析
6、员工非法出售客户信息案例警示分析
7、利用个人账户过渡大额资金案例分析
8、案件形成原因分析
1、外部欺诈风险案例分析
（1）最常见的外部欺诈类型？
案例：外部欺诈骗领导，强令员工去违规
（2）外部欺诈防范要求
（3）人行261号文件防范电信诈骗解读
（4）人行2019年86号文解读
2、柜员盗取空白重要凭证案例警示分析
（1）空白重要凭证管理主要风险点
案例：爱慕虚荣失操守，铤而走险套存单
案例：套取存单为诈骗，伙同犯罪教训惨
（2）空白重要凭证管理要点
案例：前台重要凭证管理差错案例分析
3、员工侵占客户资金及盗取库款案例警示
（1）层出不穷的挪用客户资金案
案例：挪用资金去赌球，锒铛入狱悔一生
案例：伪造理财说明书，实挪用客户资金
案例：迷恋网赌生贪念，虚存资金挪公款
（2）《刑法》有关规定
（3）职业道德教育案例：树立正确的世界观、人生观、价值观
4、员工参与非法集资风险案例分析
（1）非法集资的主要形式与利益链
（2）非法集资风险分析
案例：某行员工参与非法集资得不偿失
案例：自制理财协议书，柜员违规成囚徒
（3）非法集资贯用的手段
案例：发生在我们身边的事儿
（4）银行员工参与非法集资的特点
案例：欲望膨胀当掮客，害人害己陷牢笼
案例：某银行柜员参与非法集资得不偿失
（5）非法集资多涉嫌内外勾结
案例：集资诈骗危害大，员工参与受刑罚
（6）银监会严禁员工参与非法集资的“八不得”
5、员工违规对外担保及印章管理风险案例警示分析
（1）层出不穷的银行员工违规担保案件
案例：员工担保盖行章，银行被判担责任
案例：作废印章不销毁，银行依然担责任
案例：网点印章管理乱，行长趁机来作案
（2）如何防范员工违规担保？
（3）印章管理要点
思考：用印机一定安全吗？
6、非法出售客户信息案例分析
（1）员工出售客户信息的主要特点
案例：操作柜员售信息，央视爆光被判刑
案例：贪图小利毁前程，非法泄密担刑责
案例：帮助他人查地址，最终酿成情杀案
（2）客户信息泄露的主要渠道
案例：外包人员售信息，非法获利二十万
（3）国务院令631号《征信业管理条例》处罚规定
（4）如何防范客户信息泄密？
7、利用个人账户过渡客户资金案例分析
（1）利用个人账户过渡客户资金风险点
案例：协助客户还贷款，抄短线资金被套
案例：违规揽存谋私利，丢掉工作负刑责
（2）员工出借账户代客过渡资金主要形式
8、案件形成原因分析
三、柜面业务操作风险防范 本节主要分析员工违规操作形成案件
|
