银行信贷业务中的风险控制与防范

第一部分　借款合同的七大法律风险及防范
风险一：借款人的主体资质不合格
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
风险二：合同要素不齐全
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
风险三：客户房屋产权抵押风险
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
风险五：债权超过诉讼时效的补救措施
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
风险七：放款之后怠于收款的诉讼时效风险
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施

第二部分　担保合同法律风险与防范
一、保证的法律风险与防范
风险一：担保人虚假证明
１、案例分析
２、防范措施
风险二：企业互保
１、案例分析
２、防范措施
风险三：保证人对外担保有限制性规定
１、案例分析
２、防范措施
风险四：向保证人主张权利超过了保证期间
１、案例分析
２、防范措施
风险五：保证人依法不承担保证责任
１、案例分析
２、防范措施

二、抵押的法律风险与防范
风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押
风险二：未办理抵押登记的风险
１、案例分析
２、防范措施
风险三：以难以变现的财产进行抵押风险
风险四：抵押物评估失真引发的风险
风险五：抵押物价值低于抵押债权
１、案例分析
２、防范措施
风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押
风险七：共有财产抵押未经其他共有人书面同意
１、案例分析
２、防范措施
风险八：房、地抵押给不同债权人的风险

三、质押的法律风险及防范
风险一：质押标的不合法的法律风险
风险二：不转移质押标的导致质押无效的风险

第三部分　“三个办法一个指引”的法规性要求
一、三个办法一个指引概述
１、“三个办法一个指引”三大精髓
２、“三个办法一个指引”四个文件
３、“三个办法一个指引”七大原则
二、三个办法一个指引的法规性要求
１、贷款新规对信贷管理流程的专项要求
２、贷款新规对于固定资产贷款业务的专项要求
３、贷款新规对于流动资金贷款业务的专项要求
４、贷款新规对于个人贷款业务的专项要求
５、对于项目融资业务的专项要求

第四部分　防范商业银行法律风险的对策及建议
一、首先要强化全员法律意识
二、建立规范有效的防范风险机制，依法规范信贷经营
１、 事前防范
２、 事后救济
三、彻底扭转“重贷轻管”的现象
１、贷前调查要落实
２、贷后检查要到位
３、妥善管理信贷档案