课程背景：
“一典立、九法废”——2021年1月1日民法典开始实施，与此同时婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则废止。如何适应新形势，提高在业务处理中防范、控制和处理法律风险的能力，显得迫在眉睫。
课程收益：
1.帮助培训对象分析业务热点问题所涉及的法律风险，探讨风险控制措施；
2.帮助培训对象全流程梳理业务风险点，以案说法，分享实务解决方案。
课程对象：商业银行、农合机构管理人员、业务人员
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
一、民法典基本情况
1.出台背景
2.内容结构
3.法律适用
1)生效时间
2)溯及力
3)“一典立、九法废”？
4)民法典与商业银行法、票据法的关系与适用
5)民法典与司法解释的关系与适用
二、民法规则的变与不变
1.总则篇
1)修订情况
2)修订要点
① 自然人的民事行为能力
② 法定监护和意定监护
③ 法人制度
④ 穿透式审判
⑤ 职务代理
⑥ 诉讼时效
⑦ 民事法律行为无效
3)影响解读
① 未成年人贷款，行吗？
② 什么是客户年龄的判断依据？
③ 未成年人名下房产抵押，行吗？
④ 村委会贷款，行吗？
⑤ 外国人贷款，行吗？
⑥ 续授信，经营期限需要核查吗？案例1
⑦ 保证企业注销，保证人脱保？案例2
⑧ 担保人的董事会召集程序违反章程，合同无效？
⑨ 借款人欺诈，借款合同无效？
⑩ 贷款用途与经营范围不符，借款合同无效？
⑪ 持房产证等证件=有权代签抵押合同？案例4
⑫ 保证期间如何计算？
⑬ 通过顺丰邮寄催收通知，诉讼时效中断？
⑭ 公告催收，诉讼时效中断？案例5
⑮ 主债权诉讼时效已过，抵押人担责？案例6
⑯ 怎么预防诉讼时效过期？
⑰ 诉讼时效过期怎么办？
⑱ 约定保证期间超过诉讼时效，行吗？
⑲ 只向债务人催收,保证人的诉讼时效是否一并中断?
⑳ 只向保证人催收,借款人的时效是否一并中断?
21 在共同保证中,向部分保证人催收,其他保证人的诉讼时效是否一并中断?
22 诉讼时效届满后,借款人部分履行,能否认定剩余债务的诉讼时效恢复或复活?
23 诉讼时效届满后的债务能否适用抵消?如果债务人在本机构有存款,银行能否直接扣划?
24 诉讼时效过期，法官会主动审查吗?
25 债务人在一审中未出诉讼时效抗辩,在二审时以诉讼时效抗辩,能否获得法院支持？
26 保证期间届满后又在催款通知书上签字的，继续承担保证责任？
27 票据贸易背景虚假，合同无效？案例7
28 违反银行监管政策，合同无效？案例8
29 怎么判断储蓄业务的代理权？案例9：未成年人开户纠纷案
30 大堂经理携存款失踪，银行兑付？案例10
2.物权篇
1)修订情况
2)修订要点
① 居住权
② 土地承包经营权
③ 集体土地使用权抵押
④ 流押（流质）条款的效力
⑤ 担保无效的法律后果
⑥ 抵押物范围
⑦ 质押财产范围
⑧ 超级优先权
3)影响解读
① 抵押
a.预告登记=抵押登记？
b.担保责任范围＞主债务，无效？
c.担保范围=担保数额=担保责任？案例11
d.新签最高额抵押合同，担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
e.最高额抵押权设立前已经存在的债权转入担保债权范围，行吗？
f.贷款发放前是否需进行抵押物现状调查？
g.抵押物查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
h.抵押物二抵，最高额抵押合同还能继续使用吗？案例12
i.抵押合同未登记=废纸一张？
j.未经银行同意，转让抵押物无效？
k.无还本续贷，行吗？需重新办抵押登记？
l.约定担保债权与登记担保债权不一致，如何处理？
m.抵押与租赁的冲突，如何化解？
n.工程款优先受偿权与银行抵押权冲突，怎么办？
o.哪些权利受偿优先于银行抵押权？
p.保证人签字虚假，抵押人脱保？案例13
q.办理抵押登记=有抵押优先受偿权？案例14
r.抵押人擅自改变土地用途，有风险吗？
s.未经银行同意，转让抵押物无效？
t.登记机关登记的抵押期限有效吗？期限届满，重新登记？
② 质押
a.特许经营权的收益权，可以质押吗？
b.一般户资金作为保证金，行吗？案例15
c.保证金账户的存款可否查冻扣？
d.保证金质押如何有效设立？（案例16）
e.应收账款质押未通知债务人，质权有效吗？
f.支行办质押登记，但将总行登记为质权人，质权有效吗？
g.质押存单提前兑现，行吗？
h.抵押权、质押权并存，谁优先受偿？
3.合同篇
1)修订情况
2)修订要点
① 合同成立
② 格式条款
案例17：借记卡盗刷案
③ 无权代理
④ 债权转让
⑤ 债务加入
3)影响解读
① 摁指印与签名，哪个靠谱？
② 支行负责人私刻印章，合同无效？
③ 对未按时支付的利息计收复利，行吗？
④ 逾期罚息计收复利，行吗？
⑤ 工商信息查询单的股权结构与章程不一致，怎么办？
⑥ 哪些主体不能作为保证人？
⑦ 私立学校对外提供保证，行吗？案例18
⑧ 公司为个人股东提供保证，行吗？案例19
⑨ 对超过最高担保额的债权，保证人担责？案例20
⑩ 以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
⑪ 借款人改变资金用途，担保人脱保？案例21
⑫ 借款合同展期未经保证人同意，保证人脱保？
⑬ 借款人骗贷，保证人脱保？
⑭ 保证无效的法律后果？
⑮ 接受公司为他人债务担保，需要注意什么？案例22
⑯ 展期追加最高额保证，行吗？
⑰ 贷款合同未列明最高额保证合同的保证人，承担保证责任？案例23
⑱ 多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同？
⑲ 保证人之间将连带责任改为按份责任，对银行有约束力吗？案例24
⑳ 连带责任保证催收的法律后果？
21 从保证人账户直接扣收，行吗？案例25
22 明知借名贷款，放款有风险吗？
23 借名贷款，谁还钱？案例26
24 债权转让，需重新办理抵押登记？
25 开庭后判决前转让债权，未申请变更诉讼主体，转让有效吗？
26 债权转让，需要征得担保人同意吗？
27 以疫情对企业经营造成影响为由，宣布贷款提前到期要求收贷，行吗？
28 员工违规揽储存款纠纷败诉案
4.人格权篇
1)修订情况
2)修订要点
① 隐私权
② 个人信息的范围
3)影响解读
① 大客户拉员工账户流水，配合？不配合？案例27
② 客户欠款，录入银行开发的客户不良信用记录系统，行吗？案例28
5.婚姻与继承篇
1)修订情况
2)修订要点
① 遗嘱形式
② 遗嘱效力规则
③ 离婚冷静期
3)影响解读
① 哪些人有继承权？案例29
② 信用贷款借款人死亡，谁还钱？
③ 部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
④ 夫妻单方对外担保，有效吗？案例30
⑤ 夫妻一方借款，即夫妻共同债务？案例31
⑥ 存款人死亡，子女有权查询存款吗？
⑦ 存款人死亡，继承人要求取款，怎么办？
6.侵权责任篇
1)修订情况
2)修订要点
① 经营者安保义务
② 惩罚性赔偿责任
③ 员工侵权的单位责任
3)影响解读
① 客户在门外摔伤，银行赔吗？
② 方正兰亭字体，官网用行吗？
③ 下载网上图片，广告折页使用，行吗？
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