课程背景：
银行业内部控制体系经历了创建、探索、发展三个阶段，并逐步走上成熟。对于银行而言，内部控制没有最好，只有更好。站在新阶段，如何与时俱进，建设与转型发展相适应的内控体系，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。
课程收益：
1.了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境的改变及影响；
2.帮助培训对象了解与运营条线密切相关的职务犯罪内涵，识别违法违规行为，强化合规操作意识。
3.帮助培训对象熟悉和掌握柜面业务合规操作的知识和技能，全面梳理柜面业务风险点，提升对风险的把控能力。
课程对象：银行运营条线
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
一、内控合规的新形势
1.监管环境
① 监管文件
① 核心精神
② 重要制度
② 监管处罚
① 银保监罚单
② 人行反洗钱罚单
2.经营环境
1)近三年案件
3.内部环境
4.司法环境
1)反电信网络诈骗法
① 三大亮点
② 五项要点
③ 案例、个人账户冻结案
二、内控合规的深度认知
1.内部控制
1)内控目标
2)内控原则
3)存在问题
2.合规管理
1)什么是规？
案例：公安没收案
案例：短款纠纷
2)为什么合规？
案例、违规揽储存款纠纷败诉案
案例、柜员侵占资金案
案例、理财到期未兑付案
案例、主办降职案
③ 合规的理解，正确吗？
① 合法经营=合规经营
案例、客户摔倒纠纷案
② 人家做=我也可以做
③ 合规=紧箍咒
④ 合规=订制度
④ 怎么合规？
① 健全内控体制
② 构建常态监督
③ 深化行为管理
④ 实施责任追究
⑤ 提升职业素养
⑤ 异常行为识别及人员防控
① 识别方法
② 人员防控
⑥ 管理人员
案例、非法吸收公众存款案
⑦ 柜员
案例、推销理财侵占案
案例、柜员收取存款不入账
三、内控合规工作重点（案防）
1.什么是案件？
2.为什么发案？
3.基本情况
4.常见罪名
1)挪用资金罪
案例、动用存款回报资金案
2)职务侵占罪
案例、款箱现金变凭条案
案例、系统漏洞测试案
3)诈骗罪
案例、高息揽储诈骗案
4)侵犯公民个人信息罪
四、怎么保护自己？
1.匿名调查的结论
2.违规问责的原则
3.银行人的自我保护
五、柜面业务风险点及防控措施
1.开户环节
1)单位
① 以证照复印件开立企业账户，行吗？
② 企业联系人系非企业员工，行吗？
2)个人
① 未有效识别客户身份资料，行吗？
② 开立个人银行账户，有效身份证件有哪些？
③ 怎么判断年龄？
④ 怎么判断储蓄业务的代理权？
案例：存款失踪案
3)验印环节
风险点：印鉴挂失变更资料不合规
案例：印鉴变更纠纷案及启示
4)审核环节
① 未有效识别票据真伪，行吗？
② 公证处查询被继承人银行存款，行吗？
③ 以出票人使用的支票号码不符为由退票，行吗？
④ 贷款账户冻结，行吗？
⑤ 扣收保证人，行吗？
⑥ 扣划保证金，行吗？
⑦ 业务授权=摁指纹？
案例、贷款账户冻结纠纷案
案例、保证人扣收案
5)做账环节
① 储户死亡，存款怎么办？
② 一般户资金作为保证金，行吗？
案例：保证金质押纠纷案及启示
6)其他
① 代办业务
a.客户年迈，代填理财协议，行吗？
案例、代客签字存款纠纷案
b.批量代理开立存单，行吗？
c.代保管客户印章（鉴）、存单，行吗？
d.客户经理代办企业业务，行吗？
e.柜员代客户取款，行吗？
f.VTM代老年客户操作，行吗？
案例：集资炒汇案
g.出具金融票证
h.对外使用印章出具资金入账凭证，行吗？
i.保证金存款，出具资信证明，行吗？
案例：询证函纠纷案
j.大堂服务
案例：大堂经理窃取资金案及启示
k.营业场管理
案例：高息揽储诈骗案
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