课程背景：
信贷业务，是银行利润所在，也是风险高发区域。客户经理的从业能力，直接决定了银行的风险状况。当前，经济形势错综复杂，如何与时俱进，练好内功带好队伍，有效把控合规风险、法律风险和案件风险，对银行而言任重道远。
课程收益：
1.了解监管机构对银行信贷业务的要求和影响；
2.帮助培训对象熟悉和掌握信贷业务合规操作的知识和技能，提升贷前、贷中、贷后的风险管控能力。
3.帮助培训对象分析信贷业务热点问题所涉及的合规风险，探讨风险控制措施。
课程对象：银行客户经理
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
一、银行法律合规
1.内控合规的形势
1)监管环境
① 监管文件
a.核心精神
b.重要制度
② 监管处罚
a.银保监罚单
b.人行罚单
2)经营环境
3)近三年案件
4)内部形势
a.经营行为偏差
b.员工行为失范
案例：帮客户贷款案
5)司法环境
① 民事案件
案例：资管新规案
② 刑事案件
案例：通谋虚伪案
2.合规的内涵
1)什么是“规”？
① 业务的规矩
a.帮客户解决贷款难，行吗？
b.为关系人投资经营的企业放贷，行吗？
② 做人的规矩
关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读
银行业从业人员职业操守和行为准则解读
a.借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？
b.牵线搭桥收点儿，行吗，行吗？案例15
2)为什么合规？
① 合规的重要性
a.从银行的角度
b.从个人角度
案例、账户流水案
案例、降户均借名贷款案
案例、行长终身禁业案
案例、客户经理冒名贷款案
② 合规的误区
a.合法经营=合规经营
b.人家做=我也可以做
c.合规=紧箍咒
d.合规=订制度
3)怎么合规？
① 健全内控体制
② 构建常态监督
③ 深化行为管理
④ 实施责任追究
⑤ 提升职业素养
3.案件的内涵
1)什么是案件？
2)为什么发案？
3)基本情况
4)常见罪名
① 违法发放贷款罪
② 受贿罪
③ 挪用资金罪
④ 职务侵占罪
案例、指导借款人申请贷款案
案例、换据转贷案
案例、贷款买房受贿案
4.常在河边走，如何不湿鞋？
1)匿名调查的结论
2)违规问责的原则
3)客户经理的自我保护
二、合规问题探讨与案例分析
1.业务类
1)贷款主体
① 未成年人贷款，行吗？
② 如何认定是否成年？
③ 续授信，经营期限需要再核查吗？
④ 企业及实际控制人贷款，统一授信？
⑤ 低风险业务，统一授信？
⑥ 核对本件与原件，有必要吗？
⑦ 未有效识别客户身份资料，行吗？
⑧ 明知借名贷款还放贷，有风险吗？
2)资金用途
① 个人消费贷款买房炒股，行吗？
② 存单质押贷款的资金用途，需要关注吗？
③ 以资金周转掩盖以贷还贷，行吗？
④ 贷款资金集中使用，行吗？
⑤ 贷款资金回流，行吗？
⑥ 滚动开立银承，行吗？
3)其他
① 主合同编号的填写，重要吗？
② 放款前，须再次进行抵押物现状调查吗？
③ 一主体为多笔贷款还息，需要关注吗？
2.行为类
1)客户经理和授信企业资金往来，行吗？
2)客户经理代客户清偿贷款利息，行吗？
3)客户经理委托第三方清收贷款，行吗？
4)代发工资户，人数不够员工来凑，行吗？
5)发票报销机构费用，存入个人账户备用，行吗？
6)介绍他人出借资金给信贷客户，行吗？
7)客户A急需资金周转，员工B出借自有资金，行吗？
8)代保管客户印章（鉴）、存单、存折，行吗？
9)为客户代签、代办业务，行吗？
10)最近6个月贷记卡平均使用额度偏高，需要关注吗？
11)亲戚资金转入员工账户用于揽存，行吗？
12)朋友资金打入员工账户，员工代为理财、投资，行吗？
13)用员工账户周转亲戚资金，行吗？
14)员工名下有个人经营性贷款，行吗？
15)员工出资，父母持有企业股份，不参与经营，行吗？
16)介绍亲属到授信企业工作领取工资，行吗？
17)传言违规批贷可能导致重大损失，和媒体朋友聚会聊聊，行吗？
18)逢年过节收取客户赠送的消费卡，行吗？
3.案例分析
1)案例、代客保管已签章空白合同案
2)案例、高息揽存案及启示
3)案例、客户信息外泄案
三、贷款业务管理分析
1.银监检查发现的问题
1)总体情况
2)贷款业务存在的问题
3)票据业务存在的问题
2.把好贷前调查第一道关
1)主要风险点：面签、实地见证
① 客户资料真实性核查不严
② 客户真实意愿核查不严
③ 客户关联信息调查不全
2)风险控制措施
案例：借名贷款纠纷案
3.贷中审查环节切忌流于形式
1)主要风险点
① 抵押物价值虚高
② 放款前未查询抵押物是否查封
③ 客户自办抵押登记
④ 个人贷款非本人签字
2)风险控制措施
案例、保证人签字虚假案
4.加强贷后精细化管理
1)主要风险点
① 个人消费贷款用途监管不严
② 诉讼不及时导致丧失诉讼时效
③ 档案管理不规范遗失客户重要资料
2)风险控制措施
案例、保证人扣收案
5.授信担保风险管控
1)保证
① 主合同变更未经保证人同意，保证人脱保？
② 保证期间如何计算？
③ 展期追加最高额保证，行吗？
④ 多个保证人为一笔债务提供最高额连带保证，签署一份合同，行吗？
2)抵押
① 最高额抵押担保期间的起始日早于抵押合同签订日，行吗？
② 部分抵押人死亡，原最高额抵押合同能否继续使用？
③ 抵押与租赁的冲突，如何化解？
④ 抵押预告登记=抵押登记？
⑤ 抵押物被查封后展期，纳入最高额担保范围吗？
⑥ 办理抵押登记=有抵押优先受偿权？
案例：抵押落空案
3)质押
① 保证金质押=安全？
案例、保函付款案
② 被执行人保证金账户内存款可否查冻扣？
③ 理财产品能质押吗？
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