课程收益：
1.了解监管机构对银行内部控制的要求，认识当前经营环境、内部环境、司法环境的改变及对信贷领域的影响。
2.分析业务规则、行为规则、案防规则背后的逻辑，以案说法探讨信贷业务发展与内控合规的平衡之道。
3.帮助培训对象了解信贷业务领域职务犯罪的内涵，离清不当、违规、违法的行为边界，强化合规操作意识。
课程特色：
讲师结合自身银行从业经验及法律专业特长，以案说法，梳理信贷合规风险点，提出风险控制策略，提升培训对象对合规风险、法律风险和案件风险的把控能力。
授课方式：讲师讲授、案例分享、小组讨论、讲师点评
课程大纲：
一、内控合规的形势
1.监管环境
1)监管文件
a.核心精神
案例1、烂尾楼按揭案
b.关注要点
① 授信业务领域
A.企业及实际控制人贷款，统一授信？案例2
B.低风险业务，统一授信？
C.个人消费贷款买房，行吗？
② 互联网等第三方平台合作
个人信息超授权使用，行吗？案例3
③ 消费者权益保护
A.向合作机构收取业务协办费，行吗？
B.抵押登记费，由谁承担？
C.抵押物评估费，由谁承担？
D.保险公司返点，可以收吗？案例4
E.征信修复，银行有责？案例5
④ 员工行为及案件防控
信息共享精准营销，行吗？案例6
2)监管处罚
① 银保监罚单
② 人行罚单
案例7：贷款客户识别案
2.经营环境
案例8：违法放贷案
案例9：抵押骗贷案
3.内部环境
1)经营行为偏差
2)员工行为失范
案例10、通谋虚伪案
4.司法环境
上市公司担保，不批露，行吗？
二、银行人重其规
1.合规管理
1)什么是“规”？
① 业务的规矩
a.帮客户解决贷款难，行吗？案例11（指导客户造假）
b.明知借名贷款放款，行吗？案例12
c.贷款资金回流，抵押人脱保？案例13
② 做人的规矩
a.银行人职业道德的纲领性文件
关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见解读
银行业从业人员职业操守和行为准则解读
b.问题探讨:
A.借款人通过微信转账，要求客户经理代还贷款本息，行吗？
B.保管客户已签章的空白合同，行吗？案例14（与中介合作放贷案）
C.牵线搭桥收点儿，行吗，行吗？案例15
2)为什么合规？
① 从银行的角度
② 从个人角度
案例16：账户流水泄露案
案例17：放贷收点案（与中介合作收点）
案例18：降户均借名贷款案（默许造假案）
3)合规的误区
① 合法经营=合规经营
② 人家做=我也可以做
③ 合规=紧箍咒
④ 合规=订制度
2.怎么合规？
1)健全内控体制
2)构建常态监督
3)深化行为管理
4)实施责任追究
5)提升职业素养
3.异常行为识别及人员防控
1)识别方法
案例19：明知资料虚假放贷案
案例20：贷款买房受贿案
2)人员防控
① 管理人员
② 客户经理
③ 辞退内退员工
案例21：一条龙违法发放贷款案
三、银行人高风险
1.案防内涵
1)什么是案件？
案例22：网络赌博被骗案
2.为什么发案？
案例23：高级资保侵占案
3.案件总体情况
1)常见罪名
① 违法发放贷款罪
② 非国家工作人员受贿罪
③ 挪用资金罪
④ 职务侵占罪
⑤ 诈骗罪
2)案例分析
案例24：换据转贷案（内外勾结资料造假）
3)问题探讨
① 派遣制员工，没事吧？
② 我是工作失误，不是故意的，没问题吧？
③ 化解不良，没问题吧？
④ 领导指示我这么做的，我也不知道违法
⑤ 没拿客户的钱，没问题吧？
⑥ 发放的贷款收回了，没有形成实际损失
四、银行人自我保护
1.匿名调查的结论
2.违规问责的原则
3.银行人的自我保护
[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]
