课程背景：
近年来，银保监会多次发文，一是要求金融机构在2025年前数字化转型必须取得显著成果。二是鼓励金融机构有条件的设立首席数据官，应当建立一支满足数据治理工作需要的专业队伍，至少按年度对人员进行系统培训，科学规划职业成长通道，确定合理薪酬水平。三是银行业金融机构应当建立良好的数据文化，树立数据是重要资产和数据应真实客观的理念与准则，强化用数意识，遵循依规用数、科学用数的职业操守。
2023年2月23日，腾银财智联合波士顿咨询公司联合发布《中国银行业私域客户经营白皮书2023》，文中明确：国内零售银行经营正面临新的发展阶段，在以“增量为主”转变为“增量与存量客户并重”、客户需求不断更迭及监管政策驱动三重背景下，“存量客户深度经营”将成为业绩增长的新动力，深耕客户价值已经成为行业破局的关键。银行私域意识的觉醒，纷纷转变客户运营思路。零售银行一方面需升级商业模式，从“以获取客户当期价值为核心”升级到“以获取客户全生命周期价值为核心”。另一方面，需升级运营模式，从“以达成单次交易为目标”升级到“以实现长期深耕为目标”，实现从高成本获客转移到培养目标客户的信任关系，通过长周期客户经营，获取客户的生命周期总价值。
数字化转型背景下，银行急需建立一支既精通业务、又熟练掌握数据分析技术的复合型人才队伍，逐步提升各条线在数据的挖掘统计、量化分析、数据建模等方面数据应用能力。本课程从银行实际的业务需求出发，结合银行数据分析的实战案例，讲授常用函数应用、数据模型构建、客户分群管理、数据场景应用，帮助学员掌握数据分析的框架、流程和技术，提升银行从业人员数据分析能力，提高信贷营销工作效能，从存量中提升银行精细化管理水平。
课程收益：
认识数据分析的重要性，追逐数字化转型步伐
掌握如何进行数据建模，分层营销，让数据变成数据资产
通过输出精准营销名单，提高客户经理营销自信，提高信贷产能
激发存量客户管理意识，提升存量客户管理能力与客户综合价值
授课对象：分管信贷高管、业务条线负责人、涉及数据分析的岗位、数据科技部、网点负责人
授课方式：互动式教学+数据应用流程与逻辑讲解、现场辅导
授课时长：2天1晚
授课大纲：
一、数据分析在银行应用中的重要性与价值
1.银保监会明确数据治理的重要性
2.存量客户管理的重要性
3.银行的“大数据”与“小数据”
4.银行客户类数据的“三不用”现状
5.束缚银行数据应用的“枷锁”
6.用数据事实代替感性观点
案例：该做的都做了，说明什么？
Ÿ全行信贷业务覆盖率
Ÿ全行到期客户续贷压力测算
Ÿ信贷业务发展痛点案例分析
二、数据分析必修技能训练
1.常用函数
1)计算系统日期与时间：NOW、TODAY
2)提取时间：YEAR、MONTH、DAY、HOUR、MINUTE
3)计算两日前之差：DATEDIF
4)提取函数三兄弟：LEFT、RIGHT、MID
5)查找与引用利器：VLOOKUP/HLOOKUP
6)条件逻辑函数：IF/IFS
7)银行考核得分函数组
8)批量建文件夹
9)……
2.常用功能
1)分列的操作方法
2)透视表的使用方法
实操：常用函数应用技巧
三、数据分析思维与数据逻辑实例分析
1.数据分析思维
1)说事实，而不是观点
2)用客观标准代替主观判断
3)不预设立场
4)演绎而不是归纳
5)找出背后的逻辑
2.四维分析法
1)描述型分析
2)诊断型分析
3)预测型分析
4)指令型分析
四、数据分析思维与数据逻辑实例分析
1.产能突破的基本逻辑
2.案例：某银行信贷营销白名单落地思路
1)白名单的生成逻辑与应用现状
2)构建白名单的分层分级模型
3)白名单的内外部名单交叉匹配与管理营销落地策略
3.案例：2019-2022年贷款客户流失分析
1)流失客户模型构建逻辑
2)流失客户分层分级营销模型
3)流失客户的营销动态变化
4.案例：个贷客户提额增信分析
1)提额增信客户模型构建逻辑
2)提额增信客户分层分级营销模型
3)提额增信客群营销潜能判断
5.案例：按揭客户交叉营销分析
1)住房按揭客户不良占比分析
2)住房按揭客户模型构建逻辑
6.案例：个体工商户客户分层分级营销模型
1)个体工商户营销潜力分析
2)个体工商户产品交叉覆盖率与粘性分析
3)个体工商户价值提升积分管理设置逻辑
4)个体工商户分层分级营销模型构建
7.案例：收单商户信贷覆盖率与交叉营销分析
1)收单商户贷款交叉营销模型构建逻辑
2)收单商户贷款分层分级营销模型
五、数据分析现场辅导
对每个小组进行现场辅导，保障每个小组可以产出《精准营销名单》，辅导内容包含：模型搭建、函数应用、结构分析等。
