课程大纲/要点：
一、新形势下信贷法律风险的特征
1.新冠疫情对中国银行业产生的深远影响（简述）
1)银行面临的内、外部变化的因素——后疫情时代银行如何保持高度警惕和超前的保全意识。
2)当前，监管当局治理金融乱象“回头看”对信贷业务发展影响及现实意义和影响——防范风险是金融业的永恒主题，毫不松懈地监控和化解各类金融风险，强化金融法治，完善长效机制。
2.影响银行信贷资产质量的主要风险特征（案例分析）：
1)因客户经理的信贷法律认识不足，在业务中一定程度存在着”不会管、不敢管、不尽职“的现象（相关案例的剖析）；
2)银行信贷业务“重放轻收，重放轻管，导致信贷资产“前清后冒，边清边冒，清的没有冒的快”
3)由于对信贷法律认识模糊，钟情抵押：忽视本原，忘却审慎——有押即贷，高估多贷，变现困难，不足清偿；有保就放，核保不慎，追保遇阻，代偿艰难；或有债权，有名无实，如意算盘，全部落空。
二、信贷业务法律风险识别与防控要求
1.信贷业务须遵守社会、经济的全方位、多层次法律体系的规范
1)首先，信贷业务必须在国家基本大法——宪法框架下进行活动；
2)其次，在遵守民商法基础下，按《民法典》调整各主体之间的法律关系；
3)再次，银行作为特殊的金融企业，应自觉接受监管当局的行业监管和执行全部的监管规定和指引；
4)第四，信贷业务应严格遵循与业务相关的各类法律、法规及规章制度。
2.法律风险贯穿于信贷全流程管理
1)《适用<民法典>有关担保制度的解释》四方面：一般规定、保证、担保物权和非典型担保对银行业务影响及对策；
2)适用《担保制度司法解释》的规则：一是有关登记对抗的规则；二是有关担保物权的顺位规则；三是有关担保物权的实现规则；四是关于价款优先权等有关担保制度。
3)防范信贷法律风险的三性原则——可预见性，可预防性，可控制性；
4)防范信贷法律风险的目标—控制风险、减少损失。
3.担保的一般规定和要求——《民法典》的变化
1)担保范围、担保期间不同情况的规定及担保方式对应主体的特征
2)担保的资格：法人(营利法人、非营利法人、特别法人)，非法人组织的担保资格
3)同一债务两个以上保证人如何实现？人保、物保并存时如何实现担保权？
4)转让债务的保证责任及责任免除？
5)合同的主、从关系及主、从合同分别无效的责任分析？
6)债务转让的条件及风险点
7)上市公司担保公告应如何审查？
8)……
4.担保风险—保证担保风险的防控——《民法典》的变化
1)合格保证人及保证人风险提示（案例分析）
2)案例分享——担保决议无效案例
3)学校、幼儿园等提供担保的效力
4)担保风险的防控要点
5.担保风险—抵押担保风险的防控——《民法典》的变化
1)抵押担保的基本概念
抵押担保定义及可抵押财产？
抵押生效的要件及物权，物权变动生效原则；
抵押担保案例分享——结构改变无法处置的案例，名义价值与变现价值的案例。
2)贷款抵押担保风险防控要点及案例分享：
抵押财产应符合法律规定——未成年共有房导致抵押合同无效案例，未成年名下房产执行案例
在建工程抵押担保规定——在建工程抵押担保的风险防控及在建工程是否可为他人抵押担保？
预告登记与预售登记的法律作用和地位——预告登记失效案例及防控要求
最高额抵押担保应关注的问题——最高额抵押担保案例分析，顺位抵押的操作要求
抵押物出租的风险防范——“先租后抵”案例及分析防控要求
采矿权是抵押的法律规定及风险防控——案例分析
3)超级优先权——价款优先权风险防控要点
6.担保风险—质押担保风险的防控——《民法典》的变化
1)抵押与质押的区别——应收账款质押风险的防控：应收账款确认时间，应收账款质押信用风险、法律风险、操作风险的的防控要点。
2)股权（票）质押风险的防控——股权质押的合规性，股权质押类型及风险，股票质押融资的核心条款。
3)质押风险的防控要点。
三、信贷法律风险常见类型及问题（判例分析）
1.三名（借名、假名、冒名）贷款危害及各方责任？（*）冒名贷款中的借款合同是无效还是不成立？银行违规发放冒名贷款的刑事风险？
2.保证金账户是否可冻结、扣划？贷款保证金能对抗第三者？（*）
3.未经总行批准，银行分支机构对外提供担保要承担法律责任吗？（*）
4.公司分支机构和内设部门是否可以作为借款人或担保人？（*）
5.学校、医院等公益性单位是否可以作为借款人或担保人？学校医院的公益设施可否作抵质押？何为非盈利法人？（*）机关法人能做保证人吗？居委会、村委会能做保证人吗？
6.未成年人是否可以将登记本人名下财产为父母借款作担保？（*）
7.夫妻一方对外所负债务，是否为夫妻共同债务？夫妻一方借款，能不能让配偶一块还？夫妻双方离婚协议中对债务分担的约定，能否对抗债权人？夫妻一方死亡，是否对夫妻共同债务产生影响？
8.配偶、原配偶、新配偶的责任？（*）
9.借新还旧、展期、无还本续贷法律责任相同吗？（*）
10.人保+物保及“无论无论”条款就一定安全？（*）债务人物保和第三人的人保并存时，债权人是否必须先以债务人的物保实现债权？第三人提供的物保和人保并存时，债权的实现有无顺序要求？债务人的物保和第三人物保并存时，需不需要先处置债务人提供的抵押物？
11.《新担保制度解释》对于公司为他人提供担保的新规定? （*）上市公司对外担保有哪些特殊要求？ 公司为他人提供担保未召开相应决议担保效力如何？越权担保的如何认定债权人在接受公司提供担保时是善意的？担保无效的法律后果？
12.夫妻股权争议是否会危机信贷资产安全？夫妻一方未经对方同意转让股权是否有效？（*）
13.结合《民法典》，分析盈利法人、自然人、非法人组织企业的区别对信贷防控的要求？（*）
14.表见代理如何运用？结合《民法典》关于签名、盖章或者按指印规定（*）
15.采矿权是质押还是抵押？会有哪些风险？（*）
16.格式合同法律风险：对格式条款有两种以上解释如何处理？格式条款和非格式条款规定不一致如何处理？
17.最高额担保业务法律风险：最高额担保和一般担保？高额抵押和普通抵押的区别？
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