第一部分 以案讲法与规
一、近期典型案例回顾
1.安徽3起异地同业投资诈骗风险事件
2.多家银行陷票据案，被骗11亿
3.富滇银行员工私盖印章案件
4.光大银行上海分行员工飞单案件
5.中信银行长沙分行高管受贿案件
6.银行员工故意泄露国家秘密案件
二、监管政策解读
1.2017年的三三四十
2.2018年的治理市场乱象
3.2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”
三、监管处罚案例分析：15个案例
1.严重违反公司治理规定的行为
2.严重违反宏观调控政策的行为
3.严重危及银行业风险管理的行为
4.严重违反审慎性监管规定的行为
5.严重侵害金融消费者权益的行为
6.严重扰乱市场秩序的行为
第二部分 何做好案防与合规管理
一、银行职务犯罪产生的原因及危害：15个案例
1.个人
2.单位
二、银行从业者相关金融犯罪
1.挪用资金罪
2.职务侵占罪
3.违法发放贷款罪
4.违规出具金融凭证罪
5.对违法票据承兑、付款、保证罪
6.背信运用受托财产罪
7.非法提供、出售个人信息罪
三、个人如何预防职务犯罪的发生
1.牢记“四个慎”，夯实律己基础
2.算好“五笔帐”，增强自律意识
3.克服“三种心理”，把握人生方向
4.加强政治、法律法规知识的学习
5.严格遵守各项规章制度、法律法规
四、合规管理建议
1.防范风险需要自觉执行内部控制的一切规章制度
2.防范风险是一项系统工程，需每一员工努力
3.风险防范无小事
4.防范风险的措施、手段必须与时俱进
五、特别关注信贷违规与犯罪案件：18个案例
1.虚设帐户，伪造票证，侵吞公款
2.冒名贷款，中途截留，肆意挪用、贪污
3.质押贷款，透支库款，个人营利
4.滥用职权，以权谋私，受贿索贿
5.利用电脑作案
六、视频案例
1.5亿地下钱庄案
2.储户银行内存款被抢案
3.存折丢失存款被取案
4.人皮面具盗存案
5.员工兜售客户个人信息案
6.员工盗用储户信息冒名贷款
7.银行违规冻结存款案
第三部分中小微企业信贷风险防范
一、中小微企业信贷风险种类
二、信贷风险原因
1.外部：经济形势、企业自身、外部欺诈
2.内部：风险管理、员工素质、业务操作
三、中小微企业信贷信用风险与信贷原则
3.还款意愿—品质
4.还款意愿—违约成本
5.借款人／贷款人的风险－收益对比
6.业务结构—上下游关系
7.业务结构—采购模式
8.业务结构--结算方式
9.销售的稳定性
10.信用增强/风险缓释因素
四、中小微企业信贷操作风险表现与对策
1.贷前重点关注风险点
2.贷中关注的风险点
3.贷后注意风险点
五、中小微企业信贷风险防控措施
1.选择合适的中小微企业客户
2.中小微企业授信风险控制抓手
3.方案设计与风险控制措施的落实
4.中小微企业授信风险控制技术
5.贷后十类风险预警信号
6.全方位清收盘活不良贷款
