案例分析：Z银行审查人员发现某客户贷款资金挪作他用
案例分析：D银行由于贷款审查不严导致一起贷款风险事件的发生
第四讲：贷后管理勤验证，控制风险质量高
一、贷后检查方式
1. 首贷检查
2. 常规检查
3. 重点检查
二、贷后检查重点
1. 贷款用途是否按合同的要求执行
2. 借款人的经营状况、财务状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 有无发生新的债务
6. 有无出现异常情形
三、贷后风险预警呈现的方式
1. 企业主发生变更
2. 涉及诉讼，涉及廉政风险
3. 与客户关键人员失去联系或联系不畅
4. 不配合检查，不能对报表数据提供明细
5. 上下游合作伙伴对授信客户有负面评价
6. 为他人担保引起法律纠纷
7. 财务报表严重造假
8. 为逃避债务隐匿或转移资产
案例分析：老客户贷款背后的风险事件
案例分析：F银行发生了一起贷后疏于管理而发生的风险事件
案例分析：S银行发生一起企业为逃避债务而转移资产的风险事件
案例分析：C银行由于风险预警到位成功收回企业贷款
第五讲：贷款催收有技巧，越早行动越易收
一、对借款人逾期的成因分析
二、逾期催收的基本原则
三、逾期催收的方法
1. 信函
2. 电话
3. 上门
4. 诉讼
四、如何发催收函
1. 如何撰写第一封催收函
2. 如何撰写第二封催收函
3. 如何撰写第三封催收函
五、如何打催收电话（四要点）
1. 要求立即还款
2. 了解逾期原因
3. 陈述利弊得失
4. 得到还款承诺
案例演练：如何成功打第一个催收电话
案例分析：某银行利用外部有利因素，大力催收不良贷款
案例分析：某银行利用借款人的痛点软肋灵活催收
案例分析：某银行制定合理的还款计划分期催收老贷
第六讲：法律风险莫大意，避免纠纷出差错
《民法典》实施将对信贷业务产生重大影响
一、合同的内涵及关键要素
1. 职务代理与表见代理
2. 合同的签章
3. 需重点审查的合同方面
4. 合同审查的基本要素
5. 合同审查的关键风险控制
案例分析：张某代理D公司与W银行签订的贷款合同是否有效
二、物权编中新增居住权
1. 什么是居住权
2. 居住权合同包括哪些条款
3. 居住权能不能转让和继承
4. 居住权和租赁权有什么区别
三、抵押权、质权、留置权
1. 抵押权、质权、留置权清偿顺序
2. 允许抵押人转让财产可以不经过抵押权人同意
案例分析：某银行与客户李先生签订的养老安居协议是否合法
案例分析：主债权转让，未办理抵押变更登记，抵押是否继续有效
案例分析：某银行通过单笔转让的方式将债权转让给社会上的企业和个人是否有效
四、担保
1. 典型担保与非典型担保
2. 担保物权的从属性
3. 担保不可分性
五、保证方式的改变
1. 一般保证
2. 连带保证
3. 保证时效
4. 主合同转让、变更对保证责任的影响
六、抵押权与法定优先权
1. 工人工资、农民工工资优先权及风险控制
2. 建设工程价款优先权及风险控制
3. 购房款优先权及风险控制
七、抵押登记
1. 建立动产担保统一登记制度
2. 未办理登记的不动产抵押合同的效力
3. 重复抵押、顺位抵押
八、共同担保的风险控制
1. 夫妻以共有财产抵质押担保应如何防范风险
2. 保证、抵质押混合担保应如何防范风险
案例分析：张某对A银行的担保为什么失去了效力
案例分析：保证人、抵押人并存，担保责任该如何分配
案例分析：银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权
案例分析：李某与妻子离婚后，共同债务如何分配
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