课程背景：
财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，法商思维则是财富传承重要载体。保险、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以系统性的《民法典》与税法为切入点，培育学员系统化、模块化的法商展业大额保单能力。
课程收益：
通过本课程的学习使学员能够：
1.形成财富法律风险管理的系统化思维；
2.获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；
3.透过若干案例，掌握大额保单的法商营销方案
课程对象：银行客户及客户经理
授课方式：讲解、案例、互动
课程大纲/要点：
引言（酌选案例）
1.王室的传承
2.无谓的争产
3.一个传承引发的另一个传承血案
4.财富传承中的“武斗”
一、继承风险谈案例
1.财富传承十道关
1)第一关：遗产知多少？
2)第二关：法定继承问题
3)第三关：“无常”的财富流失
4)第四关：遗嘱无效的N个案例
5)第五关：遗产管理人
6)第六关：财产过户
7)第七关：“父债”要不要“子偿”
8)第八关：遗产需扣税
9)第九关：继承与婚姻的交织
10)第十关：遗产的实际控制人
2.大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
1)关注意外风险型人士
2)幸福晚年和财富传承兼顾型需求
3)多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+金融资产传承型家庭
4)多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
5)多子女（同父母）+配偶共识+内地家庭+企业传承型（单方享有企业）需求
6)多子女（同父母）+配偶冲突型家庭
7)多子女（非同父/母）+复杂关系家庭
8)“隔代亲”家庭
9)“跨代传承”家庭
10)遗嘱部分无效风险规避型需求
二、婚姻风险谈比例
1.婚姻风险的高频问题
1)第一问：哪些是夫妻共同财产
2)第二问：隐瞒的代价
3)第三问：出轨的代价
4)第四问：处分夫妻财产必须配偶同意吗？
5)第五问：婚姻与刑事风险的交织
2.大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
1)遗嘱部分无效风险规避型需求
2)婚姻隔离认知盲区型家庭（法定继承、盲目赠与）
3)子女婚姻隔离，赠与/遗嘱够吗？
4)子女婚姻隔离，保险够吗？
5)一方出国陪读型家庭
6)拟离婚型（婚内有子女）家庭的另类分割
三、债务隔离谈后果
1.债务风险的常见形态
1)家企混同
2)夫妻混同
3)家庭混同
2.大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
1)负债经营型家庭
2)家企混同型家庭
3)单子女+内地家庭+企业传承型需求
4)强强联姻型家庭的财富保全需求
5)保单传承型家庭的债务隔离需求
四、代持风险谈人性
1.代持的苦恼
1)代持和证据
2)代持人本身出险
3)代持人无效
2.大额保单与保险金信托应用场景
资产代持型人士
五、后代风险谈愿景
1.后代风险的表现形式
1)挥霍风险
2)创业风险
3)代际冲突：经营思路差异
4)继承人冲突：权力冲突
5)后代生活保障
2.大额保单与保险金信托应用场景（根据课程时长酌选若干）
1)防挥霍型信托
2)多子女（同父母）+配偶共识+一碗水端平+涉及企业传承型家庭+仅提供金融资产传承服务
六、税务风险谈专业（注：税务本身涉及专业内容极多，一般单列课程为宜）
1.未来5年的税务稽查趋势
2.税收征管的奥秘
3.保单与税务规划的关系
情景演练：根据客户需求酌定
小结
1.财富管理的顶层设计
2.法商KYC工具分享
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