小微客群行业调研工作坊

课程背景

党中央、国务院高度重视小微企业发展，在“普惠金融”战略部署下，财政、税收、货币、监管政策不断向小微企业倾斜，鼓励各家银行持续为小微企业提供金融服务。在小微企业贷款“两增两控”的考核基础上，2020年银保监会拟出台“商业银行小微企业金融服务监管评价办法”，提出：普惠型小微企业贷款综合融资成本要再降0.5个百分点，贷款增速要高于各项贷款平均增速，5家大型银行普惠型小微企业贷款增速要高于20%。小微企业贷款成为一项“光荣而艰巨”的政治任务。

国内银行这些年在小微贷款上真正赚到钱的屈指可数，某银行前几年响应国家呼吁，举兵进入小微信贷，结果遇到经济下行，被打得满地找牙，吃了大亏。小微贷款到底能不能做？该怎么做？如何不亏钱还能赚到钱？......

小微不良整体风险确实比大企业高，这是不争的事实，但如果控制得当，信贷利率定价科学，扣除风险、费用之后的盈余，依然非常可观，最后凝结为这些银行报表上亮眼的ROA。

小微信贷，就是要以尽可能低的成本，获取一群尽可能风险低的客群，尽可能准确地算出来他们的损失率，然后实现风险定价。做的好，小微信贷不但风险可控，而且盈利可观。

由此可见，如何运用科学的方法，低成本快速有效的找到风险可控的小微客群就成了关键，简单实用有效的小微客群专属行业调研方法就成了解决之道。

课程特色

1、需求导向

本工作坊不同于传统的授课式培训，可根据银行方的业务发展需要、目标重点行业导向定制课程内容。

2、实战为王

学练结合--学员练习时间比例达到70%以上，通过实际演练能够让学员快速掌握一套小微客群行业调研的工具和方法，产出本行适用、实用的《调研报告》成果,全行共享。

3、全程辅导

老师分阶段授课，避免内容过多学员不易消化，采用现场讲授、案例分析、学员演练等多种形式，采用互动交流的形式，让学员“在快乐中学习”；课后布置作业，学员通过完成作业提高学习内容的实际运用操作；老师点评辅导、学员完善提升，循环往复达到学以致用。

课程目的

银行收获

1.打造一支在小微客群行业调研方面具有专业实战能力的团队，提升全行在小微业务重点行业研究的能力；

2.完成若干个具有本行特征的个性化小微客群重点行业调研报告，指导业务一线快速全面的了解客户，制定特色化差异化的营销方案，通过对行业的深入了解有效防范风险，从而实现小微客群的批量开发。

学员收获

1.掌握小微客群行业调研的整套方法，完成1-2个细分行业调研；

2.通过行业调研，提升精准营销能力、方案设计能力、风险控制能力。

课程时间：

工作坊时间安排2-3个月：

第一阶段 2天现场授课辅导+一个月作业辅导（非现场）

第二阶段 2天现场授课辅导+一个月作业辅导（非现场）

第三阶段 1天现场授课辅导+半天汇报结业

授课对象

小微业务、风控、风险部门产品经理、评审经理、风险经理，小微专业支行主管行长、客户经理。

4-5人/组，5-6组/期。

授课方式

▲现场面授----通过老师现场讲解，让学员实际掌握专业知识、工具方法、讲课技巧；

▲作业辅导----一个月非现场作业辅导，学员实际操作完成作业，巩固学习内容、提高学习成效。

▲分阶进行----培养工作坊从易到难、分阶进行、逐步深入，以保证学员及时消化学习内容、巩固学习成效。

课程安排