课程介绍：
随着中国经济下行压力增大，如何激活市场主体成为社会各方面所面临的重要课题。根据中办及国办《关于加强金融服务民营企业的若干意见》的相关要求，如何加强对民营企业的金融服务，成为各类金融机构所面临的重要任务。
与国有企业可能存在政府背书支持不同，民营企业的市场经营特点更为明显。
加强对民营企业的金融服务，就需要银行等金融机构改变过往银行信贷风险管理中重担保轻第一还款来源调查，重书面资料轻交叉验证调查等粗放做法。
以企业真实经营能力为基础，加强企业风险精细化分析成为新形势下提升银行信贷风险管控水平的关键。
有鉴于此，本课程以企业真实经营能力为基础并结合现实案例，对风险精细化分析的操作实务进行了详细分析讲解。本课程对提高金融机构人员对于民营企业的风险分析及评估能力具有一定的现实意义。
课程时长：1天（六小时）。
课程提纲：
一、信用风险的调查模型（5C模型）
1、借款人实力
2、还款能力
3、借款人资本实力
4、担保措施
5、外部环境
二、基于企业真实经营能力的风险分析关键要点
1、融资方的背景及资本金实力分析
2、基于融资方财务指标的信贷风险分析
3、基于企业非财务指标的信贷风险分析
4、融资方经营状况的针对性分类分析
5、项目情况及还款来源
6、现金流分析及预测
7、广义的第二还款来源（抵押物及其他）分析
三、对于企业真实经营能力的调查方法提升
1、资料复核与关键风险分析
2、现场调查的具体操作及风险要点
3、书面调查与现场调查的交叉验证
四、第二还款来源的调查要点
1、保证担保的调查要点
（1）不同类型担保模式的调查要点
自然人担保、第三人担保、借款人所在企业担保、专业担保公司
（2）担保方的真实代偿能力与真实代偿意愿调查
（3）担保方的风险分担机制调查
2、抵押物的尽职调查
（1）抵押物的实地调查要点
（2）评估值与真实变现能力分析
（3）真实变现价值及真实变现路径分析
3、质押的调查要点
五、基于企业真实经营能力的贷后管理关键要点
1、基于企业业务能力的信用状况跟踪
2、信贷风险迁移变化跟踪分析
3、信贷风险预警
4、资金回收与风险化解
