一、信贷三查的核心要点
二、对信贷风险核心要素的准确认知
1、风险认知
2、风险度量
3、风险化解
4、风险转移
三、信贷风险管理的关键要素
1、融资方的风险审查
2、项目情况及还款来源
3、现金流分析及预测
4、广义的第二还款来源（抵押物及其他）分析
四、贷前调查中的信贷风险管理要点
1、融资方的信用风险调查
（1）企业组织结构
（2）业主与股东信息
（3）融资方基础信息
（4）信用记录与履约记录
2、基于多种现金流来源的现金流综合分析
3、项目核心风险分析及针对性风险控制方案
4、第二还款来源的调查要点
五、基于融资方财务指标的信贷风险分析
1、资产负债情况分析
2、盈利能力分析
3、偿债能力分析
4、资产质量分析
5、现金流状况分析
六、基于企业非财务指标的信贷风险分析
1、行业与外部环境
2、经营优势分析
3、经营稳定性分析
4、经营品质及还款意愿
七、融资方经营状况的针对性分类分析
1、订单型
2、经销型
3、生产经营型
4、服务型
八、现场贷前调查要点与风险识别
九、个人贷款业务的调查要点
1、个人贷款业务的特点
2、个人或私营企业的经营行为和财务指标特征
3、贷款业务中的客户非财务信息调查
十、企业贷款的尽职调查要点
1、股东背景与实际控制人
2、核心业务与盈利来源
3、商业模式与经营风险
4、行业特征与外部环境
5、财务指标与潜在风险
6、核心风险分析
十一、第二还款来源的调查要点
1、保证担保的调查要点
（1）不同类型担保模式的调查要点
自然人担保、第三人担保、借款人所在企业担保、专业担保公司
（2）担保方的代偿能力与代偿意愿调查
（3）担保方的风险分担机制调查
2、抵押物的尽职调查
（1）抵押物的实地调查要点
（2）评估值与变现能力分析
（3）变现路径分析
3、应收账款质押的调查要点
4、有价单证质押的调查要点
5、仓单及动产质押的调查要点
6、特殊权利质押（摊位使用权、未来实现的收益权）的调查要点
7、银监会《商业银行押品管理指引》解读与分析
十二、贷中审查的要点分析
1、资料复核与关键风险分析
2、关键风险要素的深入调查（还款能力、还款来源、抵押物等）
3、风险预估与风险评价
4、贷款操作方案与贷款发放条件
十三、贷款业务办理的合规要点
1、个人贷款办理的合规要点
2、公司贷款办理的合规要点
3、抵押办理的合规要点
4、担保办理的合规要点
5、应收账款质押的合规要点
6、有价单证质押的合规要点
7、仓单及动产质押的合规要点
十四、贷后管理的关键要点
1、资金管控
2、指定支付
3、企业信用状况跟踪分析
4、信贷风险迁移变化跟踪分析
5、后续合作方案管理
6、客户关系维护及贷后风险控制
7、信贷风险预警信息
8、资金回收与风险化解
十五、贷后管理工作实务操作要点
1、企业财务信息分析与经营状况跟踪管理
2、企业资金周转情况跟踪管理
3、企业经营状况跟踪管理
4、还款来源与企业资金状况跟踪管理
5、第二还款来源跟踪管理
十六、贷后管理与风险预警
1、企业经营状况风险预警
2、风险应对与风险化解
十七、特定行业的贷款三查风险管理要点及案例分析
（一）房地产行业的贷款三查管理要点
1、房地产行业的贷前调查及贷中审查要点
（1）融资方实力
（2）融资方股东背景
（3）项目整体评估
（4）财务状况分析及财务风险评估
（5）项目现金流评估
（6）项目风险总体评估
（7）项目总体投入预算
（8）项目收益测算
（9）项目已投入部分及项目资本金价值认定
（10）项目进度安排及项目管理
（11）项目销售安排及现金流预测分析
（12）项目整体资金规划及资金退出安排
（13）基于项目现金流分析的融资金额及融资期限确定
（14）抵押物评估及价值认定
2、贷后管理的操作要点
（1）资金使用计划与资金监管
（2）项目进度监管与资金拨付
（3）项目变更调整与资金使用计划调整
（4）融资方后续融资
（二）建筑行业的贷款三查管理要点
1、建筑行业的贷前调查及贷中审查要点
（1）融资方实力
（2）融资方股东背景
（3）施工能力及过往业绩
（4）订单情况及订单风险评估
（5）财务状况分析及财务风险评估
（6）企业现金流评估
（7）现金回笼情况分析
（8）施工项目风险分析
（9）整体资金规划及资金退出安排
（10）基于现金流分析的融资金额及融资期限确定
2、贷后管理的操作要点
（1）资金使用计划与资金监管
（2）项目进度监管与资金拨付
（3）资金回笼管理
（三）经营性物业融资的贷款三查管理要点
1、经营性物业融资的贷前调查及贷中审查要点
（1）融资方实力
（2）融资方股东背景
（3）贷款用途及还款来源
（4）财务状况分析及财务风险评估
（5）企业现金流评估
（6）现金回笼情况分析
（7）经营风险分析
（8）整体资金规划及资金退出安排
（9）基于现金流分析的融资金额及融资期限确定
2、贷后管理的操作要点
（1）资金使用计划与资金监管
（2）资金回笼管理
（3）抵押物管理
（四）农产品贸易与加工行业的贷款三查管理要点
1、农产品贸易与加工行业的贷前调查及贷中审查要点
（1）融资方实力
（2）融资方股东背景
（3）贷款用途及还款来源
（4）销售对象及客户实力
（5）交易流程与相关风险分析
（6）成本与收益分析
（7）财务状况分析及财务风险评估
（8）企业现金流评估
（9）现金回笼情况分析
（10）经营风险分析
（11）整体资金规划及资金退出安排
（12）基于现金流分析的融资金额及融资期限确定
2、贷后管理的操作要点
（1）资金使用计划与资金监管
（2）资金回笼管理
（3）经营风险监控与管理
十八、基于全流程的信贷风险防范
