课程对象：商业银行运营管理岗、柜员等。
课程大纲/要点：
引言
一、银行柜面风险识别与防范
1.客户身份识别风险。
1)人证不一致。人脸识别原理和人脸识别技巧。
2)客户异常行为识别。
3)代办业务风险典型案例。
4)代办业务、代保管风险防范。
2.存取款业务风险。
1)典型案例：某行柜员伪造金融票证盗取客户资金案。
2)典型案例：某国有行盗取客户存单案。
3)存取款业务风险防范。
3.转账汇划与授权风险。
1)典型案例：网点存款蒸发案。
2)大额转账风险管理。
3)集中授权风险管理。
4.信息安全风险。
1)典型案例：某行泄露客户隐私事件。
2)客户信息安全风险防范。
5.理财业务风险。
1)典型案例：利用超柜盗取客户资金案。
2)典型风险表现。
① 员工擅自将客户存款购买理财。
② 代客操作违规购买理财产品。
③ 飞单销售导致客户资金损失。
④ 银行员工私下捆绑销售理财产品。
⑤ 热心营销理财产品风险。
⑥ 未按要求进行双录工作。
3)理财业务风险防范。
6.营业场所其他风险防范。
1)典型案例：员工监守自盗案。
2)钥匙、密码、印章等管理要点。
二、账户管理风险与反洗钱
1.断卡行动与反洗钱。
1)断卡行动进展及重大意义。
2)典型案例：最高检、央行联合发布的洗钱罪典型案例分析。
3)反洗钱风险识别。
① 电信网络诈骗；
② 单位账户；
③ 个体工商户；
④ POS机。
4)反洗钱调查配合要点（对内、对外）。
5)典型案例：员工涉帮信罪案。
2.账户开立风险防范。
1)公司业务环节。
① 面对面与客户尽职调查中的关键点。
② 企业实际控制人的认定。
③ 高风险客户的一般特点。
④ 辅助核实中视频核对取证的关键点。
2)个人业务环节。
① 电信诈骗客户协同客户的特点。
② 开户中询问的关键问题。
③ 针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧。
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