【培训对象】：银行信贷业务人员
【课程时间】：2天（6小时/天）
【培训形式】：讲授案例、案例分析，案例研讨
【课程大纲】：
一、认识你的客户
（一）客户的合法性
1、合法的客户主体
2、不合法的客户主体
3、具有法律瑕疵的客户主体
（二）客户需求的合法性
1、短期周转缺口的资金需求
2、发展增资的资金需求
3、扩大消费的资金需求
4、规避市场风险理财的资金需求
二、认识客户的5C方法
（一）品质
1、经营的合法性
2、信用度状况
3、公司治理状况——股东关系
4、经营管理状况
5、高管是否有违法的不良记录
（二）能力
1、个人客户的收入能力和还款能力
2、法人客户的经营规模
3、法人客户的产品市场竞争力
（三）资本实力
1、资本注册及到位情况
2、资本构成与来源
（四）经营环境
1、外部经营环境——行业政策、利率政策、汇率波动、环境保护等
2、内部经营环境——内部控制状况、激励机制
（五）担保
1、担保主体的合法性
2、担保方式
3、担保物的合法性
三、客户财务报表阅读与分析
（一）理解财务报表
1、财务报表的构成
2、财务报表之间的关系
3、三大财务报表的管理含义
4、理解财务报表能够帮助我们认识客户
（二）财务报表重要项目的分析
1、现金 2、应收账款 3、存货 4、在建工程 5、无形资产分析
5、银行借款 6、应付账款 7、预收账款 8、营业收入 9、费用
10、利润
（三）财务预警体系分析
1、偿债能力指标体系
2、营运能力指标体系
3、盈利能力指标体系
4、销售能力指标体系
5、发展能力指标体系
6、控制能力指标体系
（四）财务报表异常情况分析
1、重要比率发生异常
比率极端优秀、比率突然好转
2、利润表异常变化
销售收入与销售成本的配比、销售收入与营业费用的配比、销售收入与管理费用配比
3、销售购买循环异常
4、现金流量表的项目异常变化
四、客户资信评价
（一）客户资信评价指标体系
1、财务指标体系
2、非财务指标体系
（二）资信财务指标如何计算评价
（三）非财务因素指标的评价
（四）资信评价财务与非财务因素综合分析
（五）客户风险等级的对应控制
1、客户准入的确定
2、贷款前提条件的确定
3、担保方式的确定
4、贷后检查力度的确定
五、融资项目的评审
（一）融资项目评审指标体系
1、财务指标体系
2、非财务指标体系
（二）财务指标的评价
（三）非财务因素指标的评价
（四）财务与非财务因素的综合分析
（五）客户贷款额度的确定
六、合同风险的控制
（一）格式合同存在的法律风险
1、格式条款无效的风险
2、履行法定提示义务的风险
3、格式条款解释的风险
4、格式条款与非格式条款不一致的风险
（二）合同签订中的法律风险
1、合同填写
2、有权签字人合法性的确认
（三）抵质押合同效力的法律风险
