课程对象：个人业务客户经理
课程时间：1天
课程大纲：
一、个人信贷风险分析的基本技术
（一）个人信贷业务流程的风险分析要点
（二）个人信贷业务的主要风险
1、个人客户的特点
2、个人信贷管理的特点
3、办理个人信贷业务面临哪些风险？
（三）评价个人客户信息的基本方法
（四）信贷风险管理的两个基本理念
二、基于软信息——分析客户准入与用途合法性
（一）“眼见为实”
——实地调查经营者个人人品
（二）眼见为实
——个人客户经营实体品质分析重点
（三）“眼见为实”
——实地调查客户的产品、经营模式及行业风险
（四）客户融资需求合规性的调查
——以个人经营贷款为例
（五）基于合同管理
分析客户借款用途合法性
三、基于现金流——分析客户偿债能力的可靠性
1、资产的真实有效性分析
2、从存货质量分析融资需求及偿债能力
3、应收/预付账款质量分析
4、重点关注：销售收入的确认方法
5、什么是自由现金流量？
6、分析个人客户还款能力的监管规定
四、基于偿债保障——担保风险识别与控制
（一）担保方式选择
——这样的安排有啥好处？
（二）物权抵押登记原则
——地随房走、房随地走
（三）借款合同与担保合同的关系
（四）最高额抵/质押担保的风险防范
（五）专业担保机构保证能力的法律审查
（六）有合法产权的资产
未必是合格的抵押物。
（七）抵押担保中的家务事处理
（八）质押担保的风险识别与规避
1、质权设置登记的法律风险规避
2、保证金质押的法律风险
3、特例分析
土地承包经营权、农民房屋抵押有啥风险？
五、个人信贷贷后管理的风险点与控制
（一）个人客户贷后管理的风险点
1、银监会有关借款人支付监控的要求
2、关注借款人/担保人的异常情况
3、关注担保管理不到位的风险
4、关注催收不当可能引起的风险
5、关注清收处置不当可能引发的风险
（二）贷后客户风险预警信号分析
1、识别逾期贷款风险征兆
2、化解逾期贷款风险
3、灵活处置风险贷款
