引子 从近期反洗钱处罚案例看监管重点
- 客户尽职调查是重中之中
- “客户身份不明”单列于“尽职调查”外
一、“客户尽职调查”
1.1 初始的“客户尽职调查”
1.1.1自然人客户“基本信息”核实
1.1.2非自然人客户：“受益所有人”识别
1.2 强化的“客户尽职调查”
1.2.1 法定的两种情形
- 洗钱或恐怖融资风险较高
- 洗钱或恐怖融资及相关犯罪涉案人员
1.2.2 如何定义“洗钱风险较高”
- 身份
- 资金来源
- 交易行为
1.3 重新的“客户尽职调查”
- 如何及时知晓客户身份信息变化
1.4 简化的“客户尽职调查”
- 仅适用于“低风险”客户
二、可疑交易监测与报告
2.1 新型可疑交易
- 视频直播与MCN公会
- 虚拟币与虚拟资产
- 空壳公司、分散跑分
2.2 争议较大的可疑交易
- 票据中介
- 信用卡境外使用
- 结算性与汇兑型地下钱庄
