PART1 信用卡业务合规培训（15小时）
一、信用卡发卡营销行为管理
1.信用卡营销人员管理（1小时）
1.1营销人员资格认定
-银行内部统一认定
1.2营销人员资格披露
-银行提供网点和电子渠道查询
-营销人员事前出示并告知查询
1.3营销人员绩效与薪酬
-不得以发卡数、客户数、市场占有率或市场排名等作为单一或者主要考核指标
-合规指标+风险指标权重应>其他指标
-信用卡高管绩效薪酬递延、追索、扣回
1.4信用卡业务全流程员工行为管理
1.5禁止性的信用卡营销行为
-不得承诺发卡
-不得承诺高额授信
-不得欺诈、虚假宣传
-不得强制捆绑销售
2.信用卡发卡营销对象管理（1小时）
2.1谨慎为高风险客户开立
-低收入人群、无还款能力在校大学生、资信状况不佳客户、已有多头授信客户
2.2单一客户本机构发卡数量上限
2.3长期睡眠信用卡/本行发卡总数≤20%
2.4及时办理完成信用卡核销申请
2.5关键环节录音录像记录
-客户身份核验和办卡意愿核验环节
-记录全面、准确、不可篡改和可回溯
2.6最低限度录音录像记录信息
-申请人有效身份证明材料
-与信用卡申请相关的财务状况
-信贷记录
-宣传销售文本
-信用卡章程和签署后的领用合同（协议）
-重要提示及确认信息等
-记录的信息资料自客户业务存续期结束起应当至少保存5年。
3.信用卡业务信息披露（2小时）
3.1信用卡业务的息费系列监管要求
3.2在信用卡合同中揭示和说明
-利息收取、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容
-明示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任
-主动告知咨询、投诉和咨询渠道
-将还款通知、逾期信息上报等事项以合同约定的方式通知客户
-开通网络支付功能取得客户确认同意
二、严格授信管理和风险管控
4.信用卡业务信用风险管理（2小时）
4.1客户征信信息书面取得与使用充分
4.2客户授信额度授予及动态管理
4.3信用卡风险模型建立、评审、优化
-开发与评审相独立
-至少年度更新优化
-禁止风险模型管理外包
-董事会和高管应了解模型局限
4.4信用卡不良资产的五级分类
4.5信用卡不良资产的处置方式
5.信用卡分期业务管理（1小时）
5.1设置前置的独立审批和批准环节
5.2充分披露分期业务的性质和风险
5.3每笔信用卡分期应单独签订协议
5.4信用卡分期的金额、期限和息费
三、信用卡反洗钱反恐融资风险管理
6.信用卡与洗钱犯罪（1小时）
6.1什么是“洗钱”与“恐怖主义融资”
6.2洗钱行为的7类上游犯罪
6.3不当使用与洗钱犯罪的关系
- 信用卡诈骗罪
- 资助恐怖活动罪
7.信用卡业务客户尽职调查管理（2小时）
7.1信用卡业务中客户的范围
-个人和企业用户
-特约商户
-收单机构
7.2客户尽职调查的不同阶段
-初始的客户身份识别
-持续的客户身份识别
-强化的客户身份识别
-简化的客户身份识别
8.信用卡业务客户交易监测与报告
（1小时）
8.1向客户展示完整准确交易信息
-交易时间、交易国别、境内外交易标识、交易地点（包括网络交易平台名称）、交易金额、交易类型和商户名称及类别
8.2监控并禁止资金不合规使用
-不得用于偿还贷款、投资等领域
-不得流入政策限制或者禁止性领域
8.3监测并分析异常用卡和非法交易
-套现、盗刷
-跨境使用合规性
四、信用卡分期业务规范管理
9.信用卡分期业务管理（1小时）
9.1设置前置的独立审批和批准环节
9.2充分披露分期业务的性质和风险
9.3每笔信用卡分期应单独签订协议
9.4信用卡分期的金额、期限和息费
五、严格合作机构管理
10.信用卡营销合作机构管理（2小时）
10.1合作机构的范围
-广告推介、支付结算、信息科技、增值服务、催收外包等
10.2合作机构白名单管理
-准入、退出标准
10.3银行与合作机构的职责界限
-受理、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同签订须在银行自营渠道完成
10.4合作机构发卡量和授信额度限制
-合作渠道信用卡发卡数/本行信用卡总数≤25%
-合作渠道信用卡授信额度/本行信用卡总授信额度≤15%
10.5互联网平台营销信用卡合规管理
11.联名信用卡合规风险管理（1小时）
11.1联名单位的主体合规性管理
-联名单位应为非金融机构
-联名单位不包括非银行支付机构、地方金融组织
11.2银行向联名单位回传信息限制
11.3银行与联名单位的责任范围
-联名卡合作范围限于联名单位主营领域
-联名单位不参加信用卡收入或利润分成
12.信用卡催收外包行为管理（1小时）
12.1催收机构应在本行渠道公示
12.2严格管理客户个人敏感信息
12.3遵守催收机构禁止性规定
-不得公开客户欠款信息
-不得对与债务无关的第三人进行催收
12.4加强本行催收能力，降低外包依赖
六、信用卡业务中个人信息保护
13.信用卡个人信息的收集和使用（1小时）
13.1信用卡业务涉及的个人信息范围
-个人客户的信息
-企业客户的股东、高管、受益所有人、被授权人等个人信息
13.2《个人信息保护法》对金融机构个人信息保护的要求
-“个人信息”与“个人敏感信息”
-明知、同意、单独授权等诸原则
-境内储存原则
13.3信用卡业务中人脸图像识别的法律与监管要求
PART2 信用卡业务消费者权益保护培训
（9小时）
七、信用卡中的金融消费者权益保护
14.谁是“金融消费者”（1小时）
14.1“金融消费者”仅限于自然人
14.2信用卡涉及的“金融消费者”范围
-个人用户
-企业公务卡的个人用户
14.3负有保护“金融消费者权益”义务的金融机构
14.4“金融消费者”权益保护通用实践
15.金融消费者“财产安全权”保护
（1小时）
-保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全，不得挪用、非法占用金融消费者资金及其他金融资产。
16.金融消费者“知情权”保护
（1小时）
-使用格式条款的，应当以足以引起金融消费者注意的字体、字号、颜色、符号、标识等显著方式，提请金融消费者注意金融产品或者服务的数量、利率、费用、履行期限和方式、注意事项、风险提示、纠纷解决等与金融消费者有重大利害关系的内容，并按照金融消费者的要求予以说明。
17.金融消费者“自主选择权”保护
（1小时）
-尊重金融消费者购买金融产品或者服务的真实意愿，不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令，不得强制搭售其他产品或者服务。
18.金融消费者“公平交易权”保护
（1小时）
-不得利用技术手段、优势地位，强制或者变相强制金融消费者接受金融产品或者服务，或者排除、限制金融消费者接受同业机构提供的金融产品或者服务。
19.金融消费者“依法求偿权”保护
（1小时）
-指金融消费者因金融产品或服务而遭受财产损害时，可依法要求金融机构赔偿。
20.金融消费者“受教育权”保护（1小时）
-承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任，提高金融消费者对金融产品和服务的认知能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
21.金融消费者“受尊重权”保护（1小时）
-尊重社会公德，尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或者国籍等不同实行歧视性差别对待，不得使用歧视性或者违背公序良俗的表述。
22.金融消费者“个人信息安全权”保护
（1小时）
-银行应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
