课程背景：
本课程从家族理财七大要务入手，与高净值客户交流顶层设计原理。
课程对象：高净值客户
课程收益：
1.了解社会现状对家族理财的影响
2.逐步树立家族理财的战略全局观
3.学习家族理财七大要务关键环节
4.识别理财工具及策略带来的影响
课程大纲：
一、家族理财面临的考验
1.理财模式及工具迭代带来的专业需求
1)新的理财模式：比如：以家族为中心、以目标为中心、实业投资、全球投资等
2)新的理财工具：艺术品、奢侈品、创新金融产品、搭建管理架构、家族信托等
3)专业理财团队：量身确定专业服务团队，确保财富安全
【案例】股权架构筹划漏洞惹祸上身引发税务危机
2.时代创造的创富机会及缩水危机
1)新的时代充满不确定性
2)万变不离其宗，变化的是形式而非规律，发现规律立刻行动
【解析】结合理财金字塔谈资金运用规律及适配产品的动态管理规则
3.私人投资与机构投资
1)私人投资管理与机构投资管理的七大差异
2)私人投资管理特有的风险
3)税务筹划对投资的影响
4)现金流变化对投资的影响
5)家族复杂性对投资的影响
6)私人投资者行为偏差
【举例】根据给出条件选择答案，现场感受投资的复杂性
4.超大资金投资理财要坚守纪律
1)投资目标管理
2)按照计划落实行动
3)理财不同阶段需要制定不同计划
【举例】透过私募投资经理的投资理念及操作手法分析坚守纪律的重要性
二、家族理财七大要务
1.明确家族愿景、价值观及目标
1)家族的历史和文化对理财的影响
2)家族现有的与投资理财有关的所有信息
3)截然不同的家族财富理念对投资的影响
4)明确家族愿景、价值观、投资风格、风险偏好、财富工具等
5)确定财富用途，设定财务目标需要考虑的问题
6)安排资产与投资时的问题
【案例】对比不同家族情况分析家族愿景、价值观及目标对理财的影响
2.制定与家族目标匹配的投资框架
1)资产配置过程中的一系列假设
2)基于目标管理的财富配置框架
3)不同资产配置模式
4)富豪家族面临的主要风险及全方位风险管理四大原则
【图示】展示不同资产配置模式的演变
3.设定长期战略及资产配置模型
1)理财计划的组成部分
2)全面理财规划的六个要素
3)影响现金流的四个因素
4)超高净值家族资产配置时考虑的因素
5)家庭长期战略涉及的问题
【案例】长期战略下配置资产的原则及运营问题
4.拟定投资方针，制定具体投资战术
1)投资方针的用途
2)不同投资品的用途
3)评估投资管理人的“5P”
【案例】基金定投为例，讲解投资公募基金的策略以及灵活处理的战术
5.监控投资业绩，动态管理投资过程
1)确定“基准”
2)动态管理需要根据投资计划加入专业管理手段
3)风险管理需要专业支撑
【案例】动态管理需要根据投资计划严格执行操作纪律，与心情或感觉无关
6.选择并管理法律、税务等专业顾问
1)以家族为中心的生态系统
2)选择专业顾问时需要考虑的问题
3)家族办公室的优劣势分析
【解析】国内家族办公室VS海外家办
7.家风建设，凝聚并教育所有家族成员
1)用制度管理：制定正确的财富分配策略
2)跨代传承和横向转移的各项准备工作
3)真正体现家族财富的七个方面
【案例】某高净值家庭的两个娃的母亲传承家风教育子女的具体做法
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