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王军生

如何把控内控与运营风险

王军生:经济形势培训讲师
经济形势 培训管理 乡村振兴
常驻城市：北京 课酬费用：面议

课程大纲

如何把控内控与运营风险


内控是底线
合规是高压线
柜台安全是生存线
围绕业务主线+分析风险点+案例分析+操作关注点
票据法涉及到银行柜台结算+风险点+法律要点+防范措施+案例分析
王军生
v高级经济师
v总行级在职讲师
v总行级特约研究员
v中国人民大学农业与农村发展学院合作教授
v山东师范大学外聘硕士导师
v济南大学外聘硕士生导师
王老师专著：
《云海战略》
《企业战略的长生之道》
《老板的财务经》
《老板的营销经》


银行机构网点分管行长和前台营业主任、柜员等相关人员
一.高管如何管控前台柜台业务、结算业务等相关风险
一）、网点柜台操作平台是建立在过滤
操作风险、法律风险和道德风险基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。
银行机构是一个
1、资金密集型
2、技术密集型
3、风险密集型的服务+竞争高风险行业。
二）、打造人员高素质、业务高效率、服务高水平的企业文化与运行机制
实现“零差错、零风险、零案件”的柜台运行文化。
网点的结算从有形向无形延伸、拉长、拓宽。
支付结算方式从银行端到客户端的发展。
银行柜台操作风险防范
三）、会计业务范围从网点到网络
最大的预警防范风险：无底线，无上限
有效的控制驾驭风险：有底线，有上限
1前台柜台业务
最大限度的满足客户快捷、便利、满意。
持续提升人均收益、网点收益的最大化。
柜台操作+网银结算+手机支付
发挥网点的品牌+营销+服务的综合支撑作用。
四）、法律风险的新挑战：
1、高息揽储，盗用客户资金
2、存单挂失止付的法律风险
3、一字之差，信用社赔款九千余元钱
4、操作案例+法律依据解读
五）、诸多案例分析
案例1：巴林银行里森案（1995）
案例2：广东开平案
案例3：河北农业邯郸分行金库被盗案
案例4：中行河松街支行高山案件
案例5：山东齐鲁银行资金案件
案例6：烟台内部挪用客户资金案例
案例7：银联网络中断事件案
案例8：美国最大信用卡泄密事件
案例9：美国纽约银行网络事件案
案例10：法国兴业银行欺诈事件
案例11：德国国家发展银行汇款事件
案例12、农业银行被曝出39亿元票据案
案例13、某银行涉案9.69亿元票据案
案例14、某城商行涉案7.86亿元票据案
案例15、老人突发急病到银行取款案
案例16、建行柜台挪用资金案
等等案例分析
二. 如何把控柜台业务操作风险与规避相关法律风险
一）、三大风险管控
1、会计业务：
网点柜台操作风险：“无底线，也无上限”
印鉴密押
重要空白凭证
金库尾箱
查询对账
个人网银、公司网银和信息技术安全
2、公司贷款风险管控
违规放贷
企业骗贷
3、票据业务风险管控
防范票据诈骗案件
关注银行承兑汇票开立、审批环节及票 据贴现贸易背景真实性
加强对增值税发票、贸易合同的审查
二）、加强制度+流程+授权管理
1、不相容职务分离控制
2、授权审批控制
3、会计系统控制；
三）、合规文化的三个管控闸门
1、职业道德 不愿
2、风险控制 不能
3、法律法规 不敢
四）、柜台客户的相关法律规定与风险
1、正常客户 理财产品风险点
2、未成年客户 业务风险点
3、老年痴呆症客户
4、神经病患者
5、病危客户 怎么办
6、监狱客户
7、假客户
8、存款继承人
9、国家权力部门执行公务人员
五）、主要业务的操作流程
借记卡操作流程
信用卡操作流程
个人网银业务
理财业务
存取款业务
私人银行业务
出国金融业务
零售其他中间业务
六）、重点+核心管控人员操作风险
1、操作失误
2、违法行为（员工内部欺诈、内外勾结）
3、关键人员流失等情况
七）、案件防控
1、主要负责人管控职责规范
2、看好门
3、对好帐
4、管好人
三、高管如何防范与预警网点突发事件
一）、网点服务突发事件分类
1、特大服务突发事件（Ⅰ级）；
2、重大服务突发事件（Ⅱ级）；
3、较大服务突发事件（Ⅲ级）
二）、网点各类突发事件应急措施
1、营业网点挤兑应急预案
2、营业网点业务系统故障应急预案
3、抢劫客户财产应急预案
4、自然灾害应急预案
5、客户突发疾病应急预案
6、客户人身伤害应急预案
7、寻衅滋事应急预案
8、营业网点客流激增应急预案
9、不合理占用银行服务资源应急预案
10、重大失实信息传播应急预案
11、其他影响营业网点正常服务事件应急预案
上一个：网点主任营销技巧与营销案例实战
下一个：商业银行的内部控制与风险管理

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