王军生:商业银行风险管理新思考讲义

商业银行风险管理新思考讲义

<1>银行是一个集“资金密集型、风险密集型、信息密集型”的多层次合一的竞争服务行业，从业员工的风险管控意识决定职业生涯的路基与轨迹。也预示着每个人发展的上限。

风险管理的两句格言：风险控制无底线，驾驭风险无上限

<2>风险管理为做事的规范标准，不断提升风险管理的专业本领，君子以自强不息

优秀职业品牌=风险控文化+职业操守+职业素养+风险控制+管理综合技能

王军生银行实战派培训专家

v研究员、高级经济师、担任银行高管20多年

v兼职从事培训工作近30年

v现任银行总行级在职讲师

v现任银行总行级特约研究员

v中国人民大学农业与农村发展学院合作教授

v山东师范大学外聘硕士导师

v济南大学外聘硕士生导师

王老师专著：

《云海战略》《企业战略的长生之道》《老板的财务经》《老板的营销经》

一.审慎经营规则之上的风险管理
金融风险的八大类别 1、信用风险（主要风险） 2、市场风险（主要风险） 3、操作风险（主要风险） 4、流动性风险５、国家风险６、声誉风险７、法律风险８、战略风险风险管理中的操作风险类型 1、人员因素 2、流程因素 3、系统因素 4、外部事件	风险是对未来预期经营不确定性的影响一）风险水平类指标：衡量风险水平 1、流动性风险： 2、信用风险 3、市场风险 4、操作风险：操作风险损失率二）风险迁移类指标：衡量风险变化 1、正常贷款迁徙率：正常类贷款迁徙率，关注类贷款迁徙率 2、不良贷款迁徙率：次级贷款迁徙率，可疑贷款迁徙率以银行相关规则作为行为规范的底线与禁区，以风控制度+法律视为行业的“紧箍咒”
二.构建全方位+全员的内部风险控制体系
全方位的风险控制平台： 1、加强员工培训，努力打造全员风险文化 2、理顺组织架构，源头解决风险管理机制 3、建立管控制度，科学管理控制流程风险 4、《银行业从业人员职业操守》为准则 5、“从业十禁”行业规范约束加强风险监管体系强化内部审计的作用规范管理强调流程控制建立风险报告制度加强员工教育+开展业务培训	1)零售业务条线的风险管控 2)公司业务+国际业务条线的风险管控 3)信用卡业务条线的风险管控 4)电子银行业务条线的风险管控职业规范： 1、职业道德的综合表现就是职业价值观+职业操守日常案例分析
三、提升风险管控工作的“质量+目标”
确保资产质量控制在较好水平促进授信客户结构进一步优化推动小企业贷款和零售贷款快速发展评级覆盖率保持优秀水平综合考评中保持优秀排名提升风险管控能力 1、岗位有作为 2、职业有位置 3、工作有味道	增强风险管理工作措施 1、强化风险意识，加强风险把关 2、制定信贷政策，引导信贷投放 3、强化服务意识，支撑业务发展 4、强化合规意识，夯实管理基础 5、强化收益观念，提高资本回报率 6、多措并举，进一步加强队伍建设 7、强化结构调整，助推业务转型 8、借助科技力量，提高工作质效 9、相关案例分享
四、打造适应未来发展的风控综合体系
提升风险管控的三道防闲 1、业务条线：所有业务单元，不留死角 2、支撑部门：风险管理+合规+法律等 3、内部合规+内部审计：独立审计 4、强化职业素养=职业规范+职业纪律	创造风控文化与机制： 1、风控本位制 2、流程本位制 3、监管本位制 4、效益本位制案例分享银行客户经理+前台柜员+网点管理等相关人员

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