王军生:小额公司不良资产处置案例及分析

小额公司不良资产处置案例及分析

小贷公司有“三个门槛”

1）、3年是一个生存门槛

2）、5年是一个发展门槛

3）、7年是一个优化门槛

贷后预警管理

=贷款产品+风险识别+风险控制

王军生

v高级经济师

v现任总行级特约研究员

v中国人民大学农业与农村发展学院合作教授

v山东师范大学外聘硕士导师

v济南大学外聘硕士生导师

专著：

《云海战略》

《企业战略的长生之道》

《老板的财务经》

《老板的营销经》

一.小额公司：不良资产处置案例

一）、小额贷款公司

是一个集“多种风险密集型叠加”的高风险金融企业。

二）、当前存在的主要问题

1、人员素质不高

2、操作不规范

3、风险控制能力不足

4、信审决策不高

5、贷后检查跟不上

三）、不良资产处置案例

1）、某个人经营借款30万，后来经营状况恶化，多次欠息，通过摸底得知，有效的处置资产化解不良。

化解方法思考？

2）某个人贷款25万元，用于公路施工。由于借款人因病去世，贷款形成风险。经调查找到化解的方法。

化解方法思考？

3）、某个人办理贷款29万元，用于建筑施工。由于市场行情下行，加之经营不善，造成严重亏损，无力偿还贷款本息，贷款形成风险。后找到化解的路径。

化解方法思考？

4）、贷款10万元，但因肉市场整体状况不佳，加之自身缺乏经营经验，造成了亏损。

后找到化解的路径。

化解方法思考？

5）、贷款25万元，贷款到期后一直拖欠不还，清收人员上门催收时，得到的答复要么是敷衍了事，要么态度蛮横、拒不还款，后找到化解方法。

化解方法思考？

6）、某个人贷款16万元，用于经营编织袋加工及销售，后因经营不善造成亏损，后找到化解方法。

化解？

7）、某企业贷款50万，委托拍卖公司寻找购买人，集中拍卖或协议出售的方式进行处置，借款人全程参与处置程序，拍卖所得全部用于偿还贷款。

化解？

8）、某企业借款36万，交通事故损失惨重，无法偿还贷款。后找到化解方案。

化解？

9）、等等

四）、专业团队的风险识别七步法

1、监测客户

2、控制条件

3、履约保障

4、货款跟踪

5、早期预警

6、及时催收

7、危机处理

五）、贷后预警与监控是核心

1、看得出

2、进得了

3、审得准

4、管得住

5、控得紧

6、还得上

7、退得净

客户经理+贷后清收人员

小额公司不良资产处置案例及分析

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