【课程对象】反洗钱专职人员
【课程时间】12小时授课+3小时案例研讨
【课程大纲】
模块一 概述（2小时）
一、反洗钱工作的要求
1、正确认识洗钱犯罪
（1）洗钱犯罪的起源和手法变化
案例：“洗钱(MoneyLaundering)”一词的由来
（2）我国洗犯罪的发展史
案例：从福建蔡氏洗钱案到台湾陈水扁家族弊案
（3）洗钱三步曲：放置、离析、融合
2、我国反洗钱法律法规体系
（1）狭义与广义洗钱罪的刑事认定（案例）
（2）洗钱犯罪相关专门法
①修订中的《反洗钱法》
②《反有组织犯罪法》
③《反电信网络诈骗法》
（3）金融行业反洗钱相关法规
①《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（人民银行2022年1号令）
②《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024）》
③《防范和处置非法集资条例》等
3、银行业的反洗钱义务
（1）银行业反洗钱工作内容
（2）跨国银行反洗钱工作现状（案例）
（3）国内银行反洗钱工作现状（案例）
二、银行业开展反洗钱工作的意义
1、维护社会经济秩序的需要
（1）暴露在高度洗钱风险下的银行业务
①结算账户业务
②现金出纳业务
③国内、国际汇兑业务
④非柜面业务
⑤理财业务
⑥信贷业务
⑦票据业务
⑧保管箱业务
（2）洗钱案件对银行的负面影响（案例）
（3）风险为本 主动合规
2、规避监管处罚的需要
（1）国内宏观监管形势
①近年监管处罚数据统计
②近年监管处罚数据分析
③双监管时代处罚趋势研判
（2）国内微观监管变化
①监管检查、处罚重点调整
案例：全生命周期管理、全条线各部门处罚
②监管检查方式调整
案例：大数据加持下的以案倒查
③监管处罚方式调整
案例：双罚制全面覆盖
（3）反洗钱领域监管处罚的国际形势
①国际范围反洗钱巨额罚单（案例）
②中资银行境外分支机构反洗钱相关罚单（案例）
③FATF（反洗钱金融行动特别工作组）互评估报告对监管处罚的影响（案例）
3、银行从业人员远离洗钱违法犯罪的需要
（1）洗钱犯罪为银行带来巨额经济利益
案例：银行沦为远华集团走私洗钱帮凶
（2）金融系统反腐案件多现自洗钱犯罪
案例：女行长的理财之道
（3）洗钱犯罪对金融专业人士的腐蚀
案例：银行客户经理充当洗钱团伙内鬼
（4）银行人员如何平衡业务发展与反洗钱工作
案例：网点人员泄露反洗钱信息遭重罚
模块二建立健全反洗钱内部控制制度（1小时）
1、银行机构洗钱风险管理及自评估
（1）洗钱风险管理策略
（2）业务洗钱风险评估（案例）
（3）自评估及持续自查整改（案例）
2、反洗钱体制机制建设
（1）反洗钱组织架构搭建
（2）反洗钱内控制度建设（案例）
（3）反洗钱信息系统的构建及数据治理
（4）反洗钱内部审计和检查（案例）
（5）反洗钱培训及考核要求（案例）
（6）内部奖惩机制的建立（案例）
模块三 风险为本的客户尽职调查（5小时）
一、客户尽职调查工作的意义
1、客户尽职调查对反洗钱工作的意义（案例）
2、客户尽职调查对司法工作的意义（案例）
3、客户尽职调查对银行业务发展的意义（案例）
二、初次尽职调查
（一）标准尽职调查
1、一审开户文件和印鉴
（1）有效证件及辅助证件的审核认定
（2）瑕疵证件受理标准（案例）
（3）联网核查异常情况处置（案例）
（4）失效身份证应对建议及依据（案例）
（5）单位开户文件的认定及审核
（6）上门开户的风险防控（案例）
（7）利用数据平台提升身份核实效能（案例）
（8）识别并核实非自然人客户受益所有人
①受益所有人的认定标准及穿透识别
②多类型受益所有人识别的数据来源
③无法完成受益所有人识别的应对措施（案例）
（9）开户预留印鉴审核（案例）
（10）通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）个人客户开户理由审核要点
（3）通过法定代表人对谈确认企业开户用途合理性（案例）
（4）开户意愿核实有效话术（案例）
3、三审身份
（1）冒名、假名、虚构代理关系开户的作案手法（案例）
（2）识别冒名、假名、虚构代理关系开户的方法（案例）
（3）冒名、假名、虚构代理关系开户的应对措施（案例）
（4）冒名、假名、虚构代理关系开户的法律责任认定（案例）
（二）强化尽职调查
1、强化尽职调查的适用场景
（1）标准尽职调查发现可疑情形（案例）
（2）客户风险等级异常（案例）
（3）非柜面业务功能的开通与限额提升
2、强化尽职调查的方法
（1）强化尽职调查方法的多样性
（2）实地调查的有效性探讨（案例）
（3）强化尽职调查的方法选择：有效与便捷的平衡（案例）
3、尽调结果的运用与客户风险等级
（1）结算账户分类分级管理
（2）加强非柜面业务管理（案例）
（3）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例）
（4）客户风险等级评定的影响因素（案例）
三、持续尽职调查
1、存量客户身份信息动态筛查
（1）电话/实地回访（案例）
（2）系统筛查（案例）
（3）数据治理
2、跨境/境内汇兑业务的洗钱风险管理
3、国内、国际名单管理
4、客户风险等级
（1）审核频次调整及依据
（2）客户风险等级调减要素及依据（案例）
（3）对外话术（案例）
四、重新尽职调查
1、客户身份资料变更的主动筛查
（1）受理变更业务的基本原则
（2）国内外相关文书的认定及审核（案例）
（3）手机号码变更风险防控（案例）
（4）尽职核实、远离纠纷（案例）
（5）账户管控措施及误伤现象应对（案例）
2、单位经营状态变更的管控措施
（1）被列入严重违法失信企业名单的单位结算账户处置
（2）无合理理由不及时办理变更的单位结算账户处置（案例）
（3）已停止生产经营的单位结算账户处置（案例）
3、行内多业务系统交叉比对（案例）
五、同业先进操作分享
1、外资银行KYC操作要求（案例）
2、网商银行对第三方数据的有效利用（案例）
3、以客户为单位的客户尽职调查分享系统（案例）
模块四 客户身份资料及交易记录保存（1小时）
一、客户身份资料保存及个人金融信息保护相关要求
1、保存内容、方式、期限
2、保护客户金融信息安全
（1）个人金融信息保护相关法律：刑法、民法典、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等（案例）
（2）监管对金融消费者权益保护工作的要求：信息安全权（案例）
（3）客户信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开全流程管理（案例）
二、客户交易记录存档制度
1、柜面及自助渠道现金存取业务交易记录（案例）
2、杜绝伪现金交易（案例）
3、代理关系记录（案例）
模块五 大额和可疑交易报告（3小时）
一、大额交易报告
1、大额交易标准
2、大额交易报告要求
3、人工关注大额交易的临界值（案例）
二、可疑交易报告
1、可疑交易调查
（1）可疑交易识别
①反洗钱信息系统
②高风险业务（案例）
③可疑人员和可疑行为（案例）
（2）可疑交易分析
①客户身份重新识别
案例：类似的交易流水，不同的客户身份，可疑还是排除？
②客户询证：反洗钱工作的保密要求
案例：反洗钱尽调禁忌及话术推荐
③信息整合、综合分析
案例：新颖的互联网盈利和消费模式易引发乌龙事件
（3）可疑交易判断：身份信息、资金交易、人员行为
①疑似非法汇兑型/结算型地下钱庄可疑交易特征
案例：起底浙江万亿级地下钱庄
②疑似腐败洗钱可疑交易特征
案例：小官巨贪就在身边
③疑似毒品洗钱可疑交易特征
案例：银行柜员巧识毒资助力公安破获贩毒大案
④疑似走私洗钱可疑交易特征
案例：表哥走私表弟换汇，银行人员甘当洗钱工具人
⑤疑似电信网络诈骗可疑交易特征
案例：电信网络诈骗后续“水房“的非典型洗钱
⑥疑似非法集资洗钱可疑交易特征
案例：钱宝网的暴雷之路
⑦疑似传销可疑交易特征
案例：银行凭条传递的救命信息
⑧疑似POS套现可疑交易特征
案例：由银行卡盗刷牵出的洗钱案
2、可疑交易报告
（1）有犯罪线索的可疑交易报告要求（案例）
（2）可疑交易报告基本结构和撰写要点（案例）
（3）可疑交易报告后续控制措施
模块六 案例研讨（3小时）
案例1：大学毕业生韩梅梅无辅助材料开立银行卡用于网购
案例2：因老人没有手机，其子准备办卡转交老人使用
案例3：某工程项目部大量农民工陆续前来办理工资卡且预留统一密码交由包工头保管
案例4：某新开办的小微企业尚无固定办公地址及业务往来需开户
案例5：如何应对某优质企业客户无法提供某一位受益所有人的身份信息？
案例6：身在国外的客户因身份资料不全被暂停网银功能
案例7：公安查询本行某信贷客户的账户信息，如何完成反洗钱相关工作？
案例8：某烟酒经营部POS收单账户频繁凌晨进出账，如何开展可疑交易调查？
