【课程对象】案防专职人员
【课程时间】12小时
【课程大纲】
一、银行案件防控与合规管理的重要性
（一）近期银行案件分享（实时更新）
（二）银行案件三后果
1、法律惩处
（1）刑事责任
（2）罪名及构成要件
（3）量刑标准
2、银保监会行政处罚
（1）逐年攀升的行政法规和罚单数量
（2）行政处罚的手段：警告\罚款\没收违法所得\责令停业整顿\吊销金融许可证\取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格\禁止一定期限直至终身从事银行业工作等
（3）行政处罚的原则：上追两级、双线问责等
3、行内处分
（三）银行案件风险的特殊性
二、典型银行案件剖析
（一）银行案件的演进与分类（业内案件、业外案件）
（二）主要犯罪形式及案例
1、表现形式：结算业务\出纳业务\理财业务\信贷业务\票据业务等
2、业内案件主要罪名、构成要件、量刑标准及案例
非法吸收公众存款罪：银行客户经理非法吸存经商，自首后获刑
集资诈骗罪：银行员工充当资金掮客，造成巨额损失
非国家工作人员受贿罪：银行员工内外勾结，套取同业资金14.5亿
贷款诈骗罪：银行客户经理伙同他人利用虚假证件骗取银行贷款获刑
违法发放贷款罪：冒名贷款审核不利，银行客户经理担责
合同诈骗罪：加收“财务顾问费”？是犯罪！
票据诈骗罪：银行行长违规提供担保，商业承兑汇票骗取大额资金
违规出具金融票证罪：内外勾结，银行客户经理违规开票获刑
伪造、变造金融票证罪：山东滨州1.5亿存款不翼而飞
职务侵占罪：133万元银行款箱调包案
挪用资金罪：银行客户经理深陷赌博漩涡，挪用客户贷款资金获刑
吸收客户资金不入账罪：银行零售客户经理假理财套取资金3000余万元
洗钱罪：银行员工协助客户转移资金，卷入洗钱犯罪
侵犯公民个人信息罪：银行行长授意客户经理“异业合作”违法对外提供客户金融信息构成犯罪
帮助信息网络犯罪活动罪：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被刑拘
工作疏漏导致客户得以施行诈骗，银行多人受处罚
银行拒绝有权机关查询冻结扣划带来严重后果
3、业外案件案例分享
信用卡诈骗等
（三）案件发生的原因
1、个人利益与职业道德的选择
2、业务发展与内控合规的平衡
3、知法、懂法、守法
三、银行合规管理实务
（一）合规管理的目标和原则
1、案件发生的三类动因：动机\漏洞\权限
案例：银行员工内外勾结诈骗储户逾亿元存款
2、合规管理的原则：风险为本
3、针对三类动因的管理手段
（二）银行合规管理制度体系建设
（三）银行案件风险高发环节防控措施
1、人员防控
（1）关注三个层次
1）违法行为
案例：某银行支行长组织全行协同销售理财飞单
2）违规行为
案例：某银行支行长授意柜面人员非法查询打印储户账户信息
3）异常行为
案例：某银行客户经理陷入赌球漩涡险酿大案
（2）排查四个方面
1）思想动态
案例：例行排查与随机排查方法
2）工作表现
案例：消极型异常与积极型异常表现
3）经济情况
案例：排查结果的敏锐分析与有效运用
4）日常行为
案例：多种风险要素案例分析
（3）离职人员的后续处置（案例）
2、业务防控
（1）严控岗位权限
案例：各岗位“最小授权”原则探讨
（2）规范业务流程
案例：业务流程的事中监督有效性提升
（3）把控授权环节
案例：现场授权的风险防控与监督要点
3、分组讨论：典型银行案件的合规管理介入流程
