第一部人生为什么要规划
1.案例分析研讨
2.人生应不应该有理想？生活是否需要一定的目标？达到目标的方法是什么？
小结：人生需要规划，人生规划是理财规划的基础
第二部为什么需要理财
1.案例分析研讨
2.什么是个人理财
3.个人理财的优势
4.理财运作的六步法
5.影响个人理财的因素有哪些
6.成年人的生命周期
7.经济因素
8.各种对理财决策有影响的经济要素
lCPI
l消费开支
l利率
l失业
l住房
9.机会成本
l个人机会成本
l经济机会成本
l金钱的时间价值
第三部理财的八大规划
1.理财的目的是什么
l财富积累三原则
l生活目标的实现靠什么来达成
l生活目标/理财目标
l理财的真谛
l收入架构三要素
2.现金规划（必要的资产流动性）
l定义，考量因素
l原则
l现金规划工具：一般性工具、融资工具
l现金规划方法：财务报表、财务分析、配置方案
3.消费支出规划（合理的消费支出）
l定义，考量因素
l原则和方案
l家庭消费模式的主要三种类型
l住房消费规划、案例分析
l汽车消费
l其它综合消费规划
l消费规划五步法
4.教育规划（实现教育期望）
l理财公式分析教育费用规划
l子女教育的目标
l父母为教育目标应建立的四个资金账户
l教育学业费用，仅仅是学费吗
l教育学业支出与收入之间的错配
l家庭总支出与总收入的错配
l学业账户面临的支出性风险
l教育金保险额度规划的逻辑
5.风险控制规划（完备的风险保障）
6.税务规划（合理的纳税安排）
l税务筹划政策
l个人避税的方法
7.投资规划（积累财富）
个人投资规划五法：
一分法、二分法、三分法、四分法、五分法
8.养老规划（安享晚年）
l人生三个阶段：少儿、青年期；成年、中年期；养老期。
l养老会是个问题吗？
l养老品质、养老方式、养老费用、养老储备
l养老金的需求匹配计算方法：七分法
l养老金的三种形式
9.遗产规划（合理的财产分配与传承）
l婚姻规划
l债务相对隔离
l传承规划
10.搭建持续现金流的金融架构才是实现美好生活的基础和王道
第四部如何正确认识年金险配置
1．从市场环境变化看年金
l从经济形势看
l从市场表现看
l从客户需求看
2．从产品特性看年金
l收益性
l流动性
l安全性
第五部年金配置理财八大规划的沟通训练
