【课程对象】银行从业人员等
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、1号令出台的背景与当前反洗钱监管形势
1、国内反洗钱监管宏观形势
①近年监管处罚数据统计
②近年监管处罚数据分析
③双监管时代处罚趋势研判
2、国内反洗钱监管微观变化
①监管检查、处罚重点调整
案例：全生命周期管理、全条线各部门处罚
②监管检查方式调整
案例：大数据加持下的以案倒查
③监管处罚方式调整
案例：双罚制全面覆盖
3、反洗钱领域监管处罚的国际形势
①国际范围反洗钱巨额罚单（案例）
②中资银行境外分支机构反洗钱相关罚单（案例）
③FATF（反洗钱金融行动特别工作组）互评估报告对监管处罚的影响（案例）
二、1号令的变化调整与反洗钱监管趋势
1、从结果导向到过程管理
2、从形式审查到实质审查
3、从规则为本到风险为本
三、1号令逐条解析与银行实务操作
（一）总则（第一条到第六条）
（1）1号令的意义
（2）1号令的适用
（3）金融机构的责任
（二）客户尽职调查
1、一般规定（第七条到第三十三条）
（1）风险为本的客户尽职调查（案例）
（2）客户尽职调查处罚重灾区：三个不得
①不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易（案例）
②不得为客户开立匿名账户或者假名账户（案例）
③不得为冒用他人身份的客户开立账户（案例）
（3）客户尽职调查的适用场景
①建立业务关系
②一次性交易（案例）
③现金存取、保管箱服务等（案例）
（4）识别并核实非自然人客户受益所有人
①受益所有人的认定标准及穿透识别
②多类型受益所有人识别的数据来源
③无法完成受益所有人识别的应对措施（案例）
（5）利用数据平台提升身份核实效能（案例）
（6）客户风险等级审核频次的调整（案例）
（7）客户尽职调查全流程：初次尽调、持续尽调、重新尽调
（8）强化客户尽职调查的适用场景与具体方法（案例）
（9）客户尽职调查结果的运用（案例）
（10）应触发可疑交易报告的情形（案例）
2、其他规定（第三十四条到第四十三条）
（1）跨境业务代理关系的洗钱风险管理
（2）对外国政要、国际组织高级管理人员及其特定关系人等的尽调
（3）跨境/境内汇兑业务的洗钱风险管理
（4）非面对面业务的客户尽职调查（案例）
（5）第三方合作管理及责任认定
（6）国内、国际名单管理
（三）客户身份资料及交易记录保存（第四十四条到第四十七条）
（1）保存内容
（2）保存方式
（3）保存期限
（4）移交规定
（四）法律责任（第四十八条）（案例）
（五）附则（第四十九条到第五十二条）
（1）名词解释（注意区分“职业”与“工作单位”）
（2）倒计时标准
（3）暂缓施行
