【课程对象】综合柜员、厅堂服务人员、零售客户经理、会计主管等
【课程收益】
1、依据最新监管精神落实客户身份识别具体方法。
2、结合法律法规明确特殊业务落地举措。
3、分析各项相关业务风险隐患及防范措施。
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、当前社会背景及监管形势带给银行账户管理工作的压力
1、“断卡行动”的社会背景及其对银行的影响（案例）
2、基于防诈骗目标的金融监管行动及对银行的要求
3、反洗钱领域的金融监管要求、处罚及趋势分析（案例）
4、取消企业银行账户许可后对企业账户管理的整体要求
二、银行结算账户的开立之客户身份识别三审
1、一审开户文件和印鉴
（1）有效证件及辅助证件的审核认定
（2）瑕疵证件受理标准（案例）
（3）联网核查异常情况处置（案例）
（4）失效身份证应对建议及依据（案例）
（5）单位开户文件的认定及审核
（6）上门开户的风险防控
（7）单位信息查询及核对要点
（8）非自然人客户受益所有人识别（案例）
（9）开户预留印鉴审核（案例）
（10）单位开户资质审核
（11）客户风险等级评定（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）个人客户开户理由审核要点
（3）通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）
（4）通过法人对谈确认开户用途合理性（案例）
（5）通过现场尽职调查识别可疑开户（案例）
（6）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）
3、三审身份
（1）冒名、假名开户的作案手法（案例）
（2）如何识别冒名开户（案例）
（3）冒名、假名开户的应对措施（案例）
（4）冒名开户的法律责任认定（案例）
三、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
（1）监管对金融消费权益保护工作的要求 受尊重权（案例）
（2）民法典中民事行为能力的认定标准
（3）民法典中有关“代理”的规定
2、16周岁以下未成年人
（1）法定监护关系证明文件（案例）
（2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项
（3）机构指定监护的认定（案例）
（4）监护人变更的法律途径（案例）
（5）遗嘱指定监护的认定（案例）
3、身体不便的成年客户群体
（1）委托书的要素要求（案例）
（2）境内委托公证文书审核（案例）
（3）境外委托公证的受理要求（案例）
（4）面谈面签合规要点（案例）
（5）服刑人员业务受理建议（案例）
（6）刑拘阶段业务受理建议（案例）
4、精神残疾的成年客户群体
（1）可受理的身体状况证明（案例）
（2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例）
（3）受理医院诊断的注意事项（案例）
（4）机构指定监护的认定（案例）
（5）意定监护公证的认定（案例）
5、客户突发昏迷就医的情况应对建议
（1）作为医疗费用的查询举措（案例）
（2）作为医疗费用的取款举措（案例）
四、客户身份持续识别
1、存量客户身份信息动态筛查（案例）
2、持续名单筛查
3、客户风险等级调整（案例）
五、客户身份重新识别
1、客户身份资料变更
（1）受理变更业务的基本原则
（2）国内外相关文书的认定及审核（案例）
（3）手机号码变更风险防控（案例）
（4）尽职核实 远离纠纷（案例）
2、印鉴变更落地举措
（1）公章、财务章常规变更业务流程
（2）公章、财务章遗失变更落地举措
（3）尽职核实 远离纠纷（案例）
3、单位经营状态变更的处置方法
（1）被列入严重违法失信企业名单的单位账户处置
（2）涉及可疑交易的单位银行结算账户处置（案例）
六、同业先进操作分享
1、外资银行KYC操作要求（案例）
2、网商银行对第三方数据的有效利用（案例）
3、以客户为单位的客户身份识别分享系统（案例）
