第一部分 概况
一、基本思路
1、商业银行风险文化顶层设计的思路和套路
2、提升对操作风险、道德风险识别和量化的能力
3、提升高管及风险管理人员的自我保护
4、关于风险管理三道防线的前沿理论：大联合监督机制
5、课程的三个亮点：声誉风险、消费者保护、银行员工胜任力
二、课程特色
1、小故事以案说法，不讲大道理（全部使用真实案例）
2、多用视频、图片，不照本宣科
3、注重时效性，主要使用後郭树清时代监管规则及18大以后的案例
4、通过人性和心理学解读，强调合规要保持理想，但不能理想主义
三、主要案例：
1、2015年，宝万之争（项俊波案）
2、18大之后金融系统重大反腐案
3、浦发银行成都分行案件
4、池子手撕中信银行案例
5、其他案例：
（1）某银行柜面非常规手段推销保单案
（2）某支行未履行反洗钱义务案
（3）某支行设立小金库案例
（4）某二级分行以购买客户名单名义职务侵占案件
第二部分 基本逻辑框架
一、 商业银行风险管理概论
1、正确认识风险是一种不确定性
案例：人性对风险的放大和聚集效应
2、政策解读：《消费者权益保护工作管理办法》、
3、政策解读：《消费者权益保护行为准则》
4、政策解读：《投诉处理管理办法》
5、关于案件责任追究
6、党建在合规管理中不可替代的作用（从党管干部、三重一大到党管一切）
二、商业银行内部控制存在的风险点
1、西方风险管理理论与中国国情的最佳实践
--以人性为导向的伴随式风控
2、战略在哪里，风控就在哪里
--领导需要什么样的风控，我们就成为什么的风控
3、正确面对商业银行面对的两大风险
--下对上风险：声誉风险、举报风险、消费者保护风险
--上对下风险：行业监管风险、内部监督风险（巡视纪检）
4、从浦发银行成都分行看信贷风险案例解读
（1）信贷管理制度存在漏洞，控制信贷风险效果不佳。
（2）贷款办理手续不规范，部分贷款审批流于形式。
（3）放贷后还款监管不力，情况不明。
（4）内控失效导致的以KPI为驱动的集体舞弊。
（5）担保人拒不履行保证义务。
三、以职业操守为底层逻辑的商业银行合规文化
1、诚实信用，勤勉尽职
2、守法合规，保护商业秘密与客户隐私
3、专业胜任，公平竞争
4、合规文化“1、2、3、4、5”系统
（1）合规的“一核心”指标
（2）“经营与监督”两线条
（3）合规的“三叉点”定位
（4）合规的四职能分离原则
（5）向华为学习风险管理顶层设计
--任正非8643原则再解读
四、银行风险管理的核心胜任力
1、最大诚信是契约有效性的根基
管住自己的嘴，管好身边的人
保持理想，但不要理想主义
2、 银行人员综合业务能力
基础的逻辑、写作和沟通能力
大胆怀疑和小心求证的能力
时间管理和自我管理的能力
对抗情绪反刍的能力：无畏压力、自我释压和享受孤独
从策略者到“愿景”者的能力
3、 躬身入局、挺膺负责的能力
理解的要执行，不理解的在执行中学会理解
家国情怀、政治敏感和政治定力
保持锐度、钝感和正信正念
坚持闭环：在无意识中得到螺旋式上升
4、数字转型下的商业银行风险文化
建立以承受能力为核心的风险观，开展案例驱动的降维打击
风险文化的顶层设计：用软约束强化全员自觉，用硬约束提高违规成本
控制风险的两大抓手：找到合适的人，把钱分清楚
用好风险清单（基于全样本的黑名单和灰名单）
