一、2022年度银保监会监管重点
1、银保监会监管重点：
（1）基本方针：稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹
（2）“三个有利于”原则：
有利于支持实体经济、有利于防范金融风险、有利于保护消费者合法权益
（3）维护金融稳定视角：用公司治理约束资本的无序扩张
案例分析：（浦发成都分行案）
（4）维护社会稳定视角：消费者权益保护、个人信息保护、声誉风险
案例分析：（池子手撕中信银行案）
（5）联合监督视角：巡视巡查及董监高问责机制
案例分析：（某省联社7000万舞弊案）
2、人民银行监管重点
（1）《反洗钱法修订征求意见稿》：从规则为本到风险为本
（2）《一号令》：客户尽职调查
案例分析：（如何应对柜面反洗钱投诉—客户的精准画像）
3、从监管罚单看商业银行合规风险点及监管导向
（1）银保监会2021年度监管罚单解读
（2）人民银行2021年度监管罚单解读
二、商业银行风险管控数字化的切入点
1、商业银行面对的五大困局
（1）行业增速放缓，传统银行业务利润创造举步维艰
（2）不良余额及不良率的攀升，侵蚀了银行业价值创造
（3）利率市场化、行业经营模式的同质化，银行业竞争加剧
（4）强监管持续推进，行业利润空间进一步压缩
（5）银行数字化转型浪潮的出现，挑战传统银行业务模式
2、监管制度层面的切入点
（1）《银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号）
案例：正确理解银行数字化转型的五项基本原则
（2）《监管数据安全管理办法》（银保监发〔2020〕43号）
案例：《个人信息安全保护法》的实战运用
3、商业银行操作层面的切入点
（1）数据的安全性
案例：反洗钱数据报送的保密风险
（2）财业数据报送
案例：如何保持财业数据的一致性
（3）风险数据报送
案例：某二级银保监局现场检查方法介绍
（4）审计数据报送
案例：某单位上报内部舞弊被上追两级
4、一线人员解决问题层面的切入点
（1）与监管保持良性互动
（2）基于逻辑思维正确的发现问题
（3）风控数字化的六种思维
5、数字化风险防控的切入点（技术层面）
（1）看宏观（银行数字化转型政策解读）
（2）看行业（银行数字化转型现状分析）
（3）看竞争（分析竞争对手数字化转型整体概况、数字化战略、主要策略、转型路径、重要举措等）
（4）看客户（分析客户定位、客户画像、购买行为等）
（5）看自己（银行数字化转型成熟度模型、银行自身内部资源分析、内部能力分析、主要问题等）
（6）数字化分析结论（使用SWOT模型进一步总结五看分析结论）
（7）战略机会点分析（通过SPAN图明确战略机会点和优先级）
三、后疫情时代商业银行信用风险防范
基本逻辑、常规方法、实践经验、风控方向
1、内在要求--早识别、早预警、早报告、早处置
（1）银行是经营风险的！做授信就须：识别风险+防控风险
--核心关注经营活动中的现金流
（2）针对企业隐性风险的“五个做”原则
想了做、看了做、问了做
（3）审查、审批时的五个“慎做”
（4）识别企业授信风险的工具
如何善用“消息树”、巧用“利器”，破解风险识别难题
巧用消息树--大数据 预警通
（5）风险管控和化解的时效性
贷款不是一天就变坏的——早发现、早行动、早化解
2、风险点：多元化企业和资本的快速扩张
案例：干掉我们的，就是我们的欲望和多元
3、核心竞争力和可持续发展能力评价：
（1）看企业当下——财报
（2）看企业未来——评估
（3）评估方法：比较审批（SWOT分析模型）
4、向浑水公司学习背调
（1）常识分析法
（2）逻辑分析法
（3）行为分析法
（4）多渠道信息交叉验证
2、后疫情时代风险管理新理念
（1）压实责任--主审查、审批人制
（2）促发展，守好门（基本要求）
（3）风险管理的四种关系
①风险管理与业务发展
②审查、审批质量与效率
③统一性与差异性
④独立性与开放性
3、风险管理专业能力再提升
（1）精准洞察风险点
（2）有担当——敢于决策、敢于说 YES /NO
（2）有操守——严守三原则：审批原则、参会原则、调研原则
（3）躬身入局：穿透式核查、寻求规避方法
（4）做一个创造价值的专家，做一个受欢迎的权威
4、现场访谈调查技巧
（1）现场访谈
（2）实际控制人访谈，要了解的内容
（3）财务访谈
（4）供应商访谈
四、数字化的商业银行风险控制大联合监督
1、合规从我做起，合规从领导做起
2、顶层设计：源头解决风险管理机制
3、用制度管人：科学管理控制流程风险
4、《银行业从业人员职业操守》为准则
5、“从业十禁”行业规范约束
6、第二道防线：用专业的人做专业的事
7、第三道防线：强化内部审计的作用
8、联合监督：规范管理强调流程控制
9、信息披露：建立风险报告制度
10、案例教育：正确认知成年人的不可教育
