【课程对象】银行运营人员等
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、银行案件危害及后果
（一）近期银行案件分享（实时更新）
（二）银行案件三后果
1、法律惩处
（1）刑事责任
（2）罪名及构成要件
（3）量刑标准
2、银保监会行政处罚
（1）逐年攀升的行政法规和罚单数量
（2）行政处罚的手段：警告\罚款\没收违法所得\责令停业整顿\吊销金融许可证\取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格\禁止一定期限直至终身从事银行业工作等
（3）行政处罚的原则：上追两级、双线问责等
3、行内处分
（三）银行案件风险的特殊性
二、典型银行案件剖析
（一）银行案件的演进与分类（业内案件、业外案件）
（二）主要犯罪形式及案例
1、表现形式：结算业务\出纳业务\理财业务\信贷业务\票据业务等
2、业内案件主要罪名、构成要件、量刑标准及案例
（1）非国家工作人员受贿罪/诈骗罪
案例：银行违规开户，套取同业资金14.5亿
引申：银行结算账户管理：客户尽职调查全流程
（2）集资诈骗罪
案例：利用银行内部账户，行长充当资金掮客，造成巨额损失
引申：特殊银行账户管理：专用账户、内部账户等
（3）职务侵占罪
案例：133万元银行款箱调包案
引申：现金出纳业务全流程风险防控
（4）挪用资金罪
案例：银行零售客户经理利用职务便利疯狂盗转储户资金最终获刑
引申：非柜面业务管理：新业务中的风险提示义务
（5）帮助信息网络犯罪活动罪
案例：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被刑拘
引申：《反电信网络诈骗法》下涉案账户与涉案人员的法律责任
（6）案例：银行私自对外提供客户账户明细引发网络舆论及监管处罚
引申：金融消费者权益保护的基本要求：信息安全权
（7）案例：某行办理协助扣划业务过程中与法院产生冲突受到处罚
引申：协助有权机关查询冻结扣划工作法律风险防控
（8）案例：客户家庭经济纠纷却转而状告银行
引申：特殊群体的业务办理：代理业务风险防控
（三）案件发生的原因
1、个人利益与职业道德的选择
2、业务发展与内控合规的平衡
3、知法、懂法、守法
三、运营案件风险及操作风险防控实务
（一）合规管理的目标和原则
1、案件发生的三类动因：动机\漏洞\权限
案例：银行员工内外勾结诈骗储户逾亿元存款
2、合规管理的原则：风险为本
3、针对三类动因的管理手段
（二）商业银行运营人员从业操守
1、与客户的关系
（1）遵纪守法、严守底线
（2）熟知业务、防控风险
（3）尽职调查、反洗钱
2、与同事的关系
（1）互相监督
分组讨论：典型银行案件的员工异常行为
（2）职级、权利不可大过规章制度
案例：行长指使客户经理、柜员违法操作，三人均获刑
（3）群众举报制度
3、规范业务流程
（三）海恩法则与执行落实
