一、电诈案件与反电诈概述
（一）国际国内电诈案件形势刑事特征、民事特征和行政特征）
（二）《反电诈法》出台意义与断卡行动（预防与遏制）
（三）银行加强客户身份识别和账户管理的意义（全生命周期管理）
二、银行支付结算与账户风险全生命周期管理
1.事前预防风险：账户开立客户身份实施与反电诈法要求
1）反电诈法核心要求
（1）如何降低涉案账户数量
（2）法律、部门规章、部门规范性指导文件的反诈法律体系要求
2）冒名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）个人厅堂开卡异常特征识别
（2）异常身份证件识别与佐证判断
（3）案例分析
3）假名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）公司客户开户异常特征识别
（2）授权书异常特征识别与公章真假判断
（3）案例分析
4）借名账户法律风险与应对工具、方法和技巧
（1）出租出借出售银行卡和对公账户主要异常特征识别（快速识别异常法）
l三必看
l三必问
l一必查
（2）客户经理上门尽调异常特征识别与沟通话术提炼
l注册地址与经营地址
l实收资本与缴纳社保情况
l法定代表人挂名与批量注册情况
l空壳公司以及开户中介异常识别
（3）消保、服务和风控平衡要点
l如何拒绝客户开户（话术）
l如何说服客户只开立二类户（话术）
l如何开户初期不开通网银（话术）
2.事中控制风险：账户监测的反诈法要求落地
1）反电诈法核心要求
（1）信息孤岛及应对
（2）资金链、技术链、人员链、信息链的打击
2）可疑交易的识别方法和工具
（1）客观标准法（规则为本）
l涉诈类
l涉赌类
l涉毒类
l涉贪类
（2）主观标准法（风险为本）（含案例）
lFATF组织要求
l中国最新要求
3）可疑交易的评估尽调方法和工具
（1）尽调的启动节点
（2）客户经理管户人员尽调的话术（兼顾消保问题）（含案例）
（3）尽调的工具和方式
4）可疑账户的控制措施和注意事项
（1）控制工具箱
（2）控制措施的选择问题（含案例）
（3）反电诈对客户知情权的保护事项
l控制账户时的通知方式注意事项
l限制账户时的通知话术和保密义务
l投诉应对的话术和管理方法
3.断卡行动与反诈法的要求落地
1）个人断卡风险点及对策（含案例）
2）对公断卡风险点及对策（含案例）
三、总结和归纳
