【课程对象】银行网点工作人员
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、电信网络诈骗的影响
1、典型电信网络诈骗（案例）
2、电信网络诈骗对社会的危害（案例）
3、电信网络诈骗对银行业的影响
（1）合规风险（案例）
（2）声誉风险（案例）
（3）民事赔偿（案例）
二、电信网络诈骗黑灰产业链
1、电信网络诈骗形式的发展及特征
（1）传统电信诈骗基本套路
①陌生来电恐吓式
②广泛撒网诱惑式
③验证密码操控式
（2）新型网络诈骗表现形式
①网络赌场充值式
②养猪杀猪诱导式
③新颖投资噱头式
2、电信网络诈骗黑灰产业链现状
（1）电信网络诈骗工具来源
①个人信息的盗取和流转（案例）
②手机号码和银行账户的买卖（案例）
③海外服务器及活动场所（案例）
（2）电信网络诈骗的步骤流程
①脚本设计（案例）
②人工培训（案例）
③分工实施（案例）
（3）电信网络诈骗后续洗钱活动
①银行卡转账提现（案例）
②第三方支付隐匿身份（案例）
③虚拟货币及对公账户代收（案例）
3、电信网络诈骗防范打击的社会分工
（1）公安机关的行动
①系统建设
②权限提升
③断卡行动
（2）其他相关行业防范现状
（3）金融行业监管要求
①金融消费者权益保护相关要求
②有针对性的文件发布及后续检查、处罚（案例）
③以“断卡行动”为导向的以案倒查（案例）
三、银行网点电信网络诈骗的防范
1、事前把关
（1）客户尽职调查的基本要求
①有效证件及辅助证件的审核认定
②瑕疵证件及联网核查异常情况的处置（案例）
③失效身份证应对建议及依据（案例）
④单位开户的尽职调查要点及上门开户风险防控（案例）
⑤利用数据平台提升身份核实效能（案例）
⑥识别并核实非自然人客户受益所有人（案例）
（2）杜绝可疑开户行为
①涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
②个人客户开户理由审核要点（案例）
③通过纸面资料分析空壳公司可疑特征（案例）
④通过法定代表人对谈确认企业开户用途合理性（案例）
⑤开户意愿核实有效话术（案例）
⑥拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）
（3）打击冒名开户行为
①冒名、假名、虚构代理开户的作案手法（案例）
②识别冒名、假名、虚构代理开户的方法（案例）
③冒名、假名、虚构代理开户的应对措施（案例）
④冒名、假名、虚构代理开户的法律责任认定（案例）
（4）防范账户出租出借
①结算账户分类分级管理
②强化尽职调查（案例）
③加强开户回访及账户交易监测排查（案例）
2、事中防御
（1）公民个人信息保护
①个人金融信息保护相关法律：刑法、民法典、个人信息保护法、反电信网络诈骗法等（案例）
②监管对金融消费者权益保护工作的要求：信息安全权（案例）③客户信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开全流程管理（案例）
（2）风险提示与客户教育义务
①个人转账业务诈骗风险识别与防范（案例）
②单位转账业务诈骗风险识别与防范（案例）
③各转账渠道的风险提示义务（案例）
（3）做好反洗钱工作
①疑似电信网络诈骗的可疑交易案例学习（案例）
②疑似电信网络诈骗的可疑交易特征分析（案例）
③关注可疑行为（案例）
3、事后工作
（1）涉案账户管控措施及依据
①涉案账户的认定
②涉案账户的管控
③涉案账户的销户
（2）加强警银合作
①对公安机关案件侦办的支持（案例）
②健全紧急止付和快速冻结机制
③公安机关的“返还被害人”权限
（3）案例整理学习
