【课程对象】初级柜员
【课程收益】
1、了解当前社会背景和监管趋势，明确运营操作（法律）风险的来源和危害。
2、通过真实案例学习，强化一线人员风险防控意识。
3、以典型银行业务为出发点，学会举一反三，防控风险、化解危机。
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、操作风险的来源与危害
1、操作风险的定义、分类及特征（案例）
2、操作风险产生的原因分析（案例）
3、操作风险的危害（案例）
二、个人银行结算账户之客户身份识别三审
1、一审开户文件
（1）有效证件及辅助证件的审核认定
（2）瑕疵证件受理标准（案例）
（3）联网核查异常情况处置（案例）
（4）失效身份证应对建议及依据（案例）
（5）客户风险等级评定（案例）
2、二审意愿
（1）涉及银行账户买卖的可疑开户特征（案例）
（2）开户理由审核要点
（3）拒绝可疑开户的法律、法规依据和沟通话术（案例演练）
3、三审身份
（1）冒名、假名开户的作案手法（案例）
（2）如何识别冒名开户（案例）
（3）冒名、假名开户的应对措施（案例）
（4）冒名开户的法律责任认定（案例）
三、特殊客户群体业务办理举措
1、特殊人群相关法律法规
（1）监管对金融消费权益保护工作的要求 受尊重权（案例）
（2）民法典中民事行为能力的认定标准
（3）民法典中有关“代理”的规定
2、16周岁以下未成年人
（1）法定监护关系证明文件（案例）
（2）不应由基层群众性自治组织（村居委会）出具证明的事项
（3）机构指定监护的认定（案例）
3、身体不便的成年客户群体
（1）委托书的要素要求（案例）
（2）境内委托公证文书审核（案例）
（3）面谈面签合规要点（案例）
4、精神残疾的成年客户群体
（1）可受理的身体状况证明（案例）
（2）受理残疾人证的注意事项及真伪查询（案例）
（3）机构指定监护的认定（案例）
四、转账业务风险防控
1、电信诈骗识别与拦截（案例）
2、印鉴和身份核实（案例）
3、监督公转私资金用途 了解公私财产混同的法律风险（案例）
4、准确备注资金用途（案例）
5、保持对大额交易临界值的敏感性（案例）
五、银行结算账户的变更
1、客户身份资料变更
（1）受理变更业务的基本原则
（2）国内外相关文书的认定及审核（案例）
（3）手机号码变更风险防控（案例）
2、个人帐户挂失业务
（1）客户身份重新识别（案例）
（2）挂失账户的确认（案例）
（3）挂失的及时性（案例）
六、银行结算账户的销户
1、涉及冒名开户的销户
（1）证件持有人的书面声明
（2）客户异议的处理（案例）
（3）资金挂账
2、涉及账户买卖的销户
3、涉及继承的销户
（1）继承人查询被继承人银行账户信息
①人群和文书的分类认定（案例）
②死亡证明的认定
③亲属关系证明的认定
（2）特定人群领取小额遗产的文书分类认定（案例）
（3）其他情形遗产领取
①文书的认定及审核注意事项（案例）
②涉及夫妻共同财产的资金分配原则（案例）
③与文书不符的差额资金的分配原则（案例）
④涉及代理办理的情形（案例）
七、现金出纳业务风险防控
1、现金柜台管理要求（案例）
2、抹账、冲账业务风险防控
（1）柜员操作失误的纠错方法（案例）
（2）日终长短款合规处置流程（案例）
（3）客户原因冲账处置原则（案例）
（4）信用卡冲账风险防控（案例）
