【课程对象】银行从业人员
【课程时间】6小时
【课程大纲】
一、商业银行面临的法律风险
1、法律风险的含义和范围
2、商业银行法律风险的表现形式
（1）员工行为
（2）产品设计
（3）业务操作
3、商业银行法律风险内外因分析
（1）我国法治建设进程提速
（2）金融行业的强监管特性
（3）传统环境中的金融创新
二、商业银行常见法律风险案例
（一）国家基本法律涉金融领域的内容
1、刑法
（1）非国家工作人员受贿罪与职务侵占罪
案例：银行行长营销同业账户谋求私利
案例：银行员工调包款箱将公款占为己有
（2）贷款诈骗罪与违法发放贷款罪
案例：银行网点主任伙同村干部批量办理假名贷款
案例：银行客户经理贷前调查不尽职被定罪
（3）违规出具金融票据罪与伪造、变造金融票证罪
案例：银行信贷主任以虚假贸易单据办理银行承兑汇票获刑
案例：银行柜面员工变造定期存单诈骗储户资金
（4）非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪
案例：银行员工参与民间借贷终致非法集资
案例：银行行长诈骗大量储户存款损失惨重获无期徒刑
（5）挪用资金罪、挪用公款罪
案例：银行客户经理沉迷赌博挪用客户信贷资金
案例：银行理财经理挪用客户资金炒股最终血本无归
（6）洗钱罪与掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪
案例：银行行长为客户洗钱，诈骗大笔资金后逃逸
案例：银行客户经理出借账户为客户转账被认定违法
（7）侵犯公民个人信息罪
案例：银行员工出售客户征信信息获刑
案例：银行行长以客户资料置换营销渠道获刑
2、民法典与民事诉讼法
（1）民事行为能力及监护关系认定
案例：客户突发疾病昏迷后账户查询及取款业务受理
（2）委托代理与法定代理
案例：老人瘫痪在床后账户高风险业务办理
（3）不当得利的返还主张
案例：柜面多付给客户的款项该怎么要回来？
（4）抵押与质押的有效性
案例：屡见不鲜的存单质押“罗生门”事件
（5）格式条款有效性的认定
案例：银行卡盗刷须由银行赔偿终成定局
（6）安全事故的赔偿责任
案例：客户在厅堂摔伤银行应如何赔偿？
（7）刑事案件的连带赔偿责任
案例：银行员工诈骗储户资金无力偿还，客户要求银行赔偿本息
（8）协助有权机关执行公务
案例：深入体会有权机关要求的“积极”配合
（9）证据有效性的认定
案例：“亲签”的意义所在
（二）专门法涉金融领域的内容
1、银行业专门法
（1）中国人民银行法
（2）银行业监督管理法
（3）商业银行法
2、其他专门法
（1）反洗钱法
案例：双峰监管已启动
（2）个人信息保护法
案例：银行私自对外提供客户账户明细引发网络舆论
（3）消费者权益保护法
案例：违反适当性原则营销投资产品，损失终由银行买单
（4）反电信网络诈骗法
案例：银行客户经理为可疑开户大开绿灯被认定违法
三、商业银行法律风险防范能力提升
1、加强培训学习
2、完善业务流程
3、强化员工管理
